Aspirando a tornar-se um líder em finanças sustentáveis, o Creand Crèdit Andorrà embarcou numa viagem para melhorar a sua estratégia de sustentabilidade e ofertas de produtos. Em 2023, o banco lançou a sua Unidade de Sustentabilidade com uma missão clara: integrar os princípios ESG nas suas operações e fornecer produtos sustentáveis inovadores aos seus clientes. Para conseguir isso, Creand Crèdit Andorrà fez uma parceria com Clarity AI para alavancar suas soluções de dados ESG transparentes e fáceis de usar. Esta colaboração permitiu ao banco simplificar a conformidade regulamentar, educar funcionários e clientes e desenvolver produtos de investimento sustentáveis que se alinham com os valores dos clientes e as exigências regulamentares.
A oportunidade
A solução
Os resultados
Embarcando em uma jornada de sustentabilidade
Já lá vai o tempo em que a sustentabilidade era uma questão secundária no sector bancário. Os bancos com visão de futuro estão agora a adotar a sustentabilidade como prioridade nas suas estratégias. No Creand Crèdit Andorrà, Martí Alay Roquet, Diretor de Sustentabilidade, está a ajudar a liderar essa estratégia.
Martí assumiu o seu cargo em julho de 2023, altura em que o banco anunciou pela primeira vez a sua nova Unidade de Sustentabilidade. A nova unidade foi criada para definir agendas estratégicas em sustentabilidade e impulsionar a inclusão de questões ambientais, sociais e de governação (ESG) em toda a organização.
Embora o seu papel fosse novo, Marti não estava a começar do zero. O Creand Crèdit Andorrà já tinha sinalizado o seu compromisso com a sustentabilidade ao assinar os Princípios das Nações Unidas para uma Banca Responsável em 2021. Mas o desafio consistia em traduzir estes compromissos em ações e ofertas concretas para os clientes.
Para Martí, conseguir isso significava ter acesso a dados e ferramentas ESG fiáveis que fossem fáceis de compreender e capazes de simplificar a conformidade. Foi aí que Clarity AI entrou em ação.
"Clarity AI foi-me recomendada por colegas. Depois de a testar, senti que era a melhor solução para as nossas necessidades. E, desde então, encontrámos muitas formas interessantes de utilizar o conjunto de soluções."
Eis como Clarity AI se tornou o parceiro essencial de que Marti precisava para traduzir os objectivos de sustentabilidade do Creand Crèdit Andorrà em acções mensuráveis e mudanças significativas.
Integrar a sustentabilidade é mais fácil com Clarity AI
Com as soluções da Clarity AI, Martí conseguiu enfrentar quatro desafios principais: integrar a sua equipa de forma eficiente, melhorar a transparência das métricas ESG para utilização interna e pelos clientes, simplificar a elaboração de relatórios e desenvolver novos produtos sustentáveis.
Um dos primeiros desafios que enfrentou foi a integração dos seus colegas na plataforma, seguida de uma maior sensibilização dos seus clientes para as vantagens dos produtos financeiros sustentáveis.
DESAFIO 1
Integração eficiente para uma base ESG sólida
Para a Martí, a integração de analistas e gestores de carteiras para trabalharem com dados ESG tinha de ser rápida e sem problemas. Esta não é uma tarefa fácil, uma vez que os dados ESG são complexos e muitas vezes confusos. Clarity AIA plataforma intuitiva da Martí tornou isto possível, permitindo que os membros da equipa trabalhassem com os dados de forma eficaz com o mínimo de formação.
"A interface é fácil de navegar e as métricas e a metodologia são muito fáceis de compreender pelos gestores de carteiras e analistas, o que significa que não precisamos de sessões de formação extensas."
Esta facilidade de utilização e adoção permitiu que a Creand Crèdit Andorrà não só simplificasse as operações internas, mas também promovesse o seu objetivo mais amplo de educação financeira. Com uma base sólida, a equipa de Martís pôde dedicar mais tempo a educar os clientes sobre a integração do ESG nos investimentos, realizando sessões nas suas instalações em Andorra, Madrid e Luxemburgo. "A médio prazo, espero que tudo isto nos ajude a promover a educação ESG junto dos clientes", afirma Martí.
DESAFIO 2
Esclarecer e auditar as métricas ESG
Um dos maiores obstáculos do Credit Andorra foi garantir que os dados ESG que utilizavam eram claros e transparentes - um desafio generalizado no sector bancário. "Um dos principais desafios neste momento é que o cliente compreenda como se mede a sustentabilidade na sua carteira", disse Martí.
Clarity AI satisfez esta necessidade com metodologias transparentes e cientificamente fundamentadas, permitindo aos gestores e analistas de carteiras interpretar, explicar e auditar facilmente as métricas ESG.
Com os dados de confiança da Clarity AI, a Creand Crèdit Andorrà não só melhorou a comunicação com os clientes, como também simplificou os seus processos de auditoria, assegurando que dispõe sempre de informações fiáveis para fazer as melhores escolhas para os seus clientes.
DESAFIO 3
Melhorar a exatidão dos relatórios ESG e a eficiência do cumprimento
Tal como muitos bancos na Europa, o Creand Crèdit Andorrà tem enfrentado cada vez mais requisitos de informação. Clarity AI tem sido fundamental para ajudar a melhorar a eficiência e a exatidão dos relatórios do Creand Crèdit Andorrà, de modo a garantir que estão sempre em conformidade.
Por exemplo, quando a Comissão Europeia estabeleceu os critérios para os fundos utilizarem termos ambientais e de impacto nas suas designações, bancos como o Creand Crèdit Andorrà tiveram pouco tempo para garantir a conformidade com os critérios do Paris-Aligned Benchmark (PaB). Clarity AI respondeu rapidamente, criando um módulo PaB na plataforma que permitiu à equipa de Martí analisar os investimentos com um simples clique.
A granularidade dos dados na solução PaB tem sido particularmente útil para Marti. "É possível analisar em profundidade as empresas que violam esta regra para saber por que razão estão a violar a regra, até à percentagem exacta", diz ele. Para além disso, Marti conseguiu simplificar significativamente a eficiência dos relatórios do Credit Andorra, particularmente para os requisitos do Artigo 8 do SFDR . Com o apoio da Clarity AI, o Credit Andorra não só melhorou a precisão dos relatórios e a eficiência da conformidade, como também está bem posicionado para expandir as suas ofertas de financiamento sustentável.
DESAFIO 4
Fornecimento de novos produtos financeiros sustentáveis
Graças às soluções de relatórios automatizados do Clarity AI, Martí vê uma oportunidade de expandir as ofertas de fundos do Artigo 8 do banco.
"O nosso objetivo é desenvolver as nossas ofertas e classificar mais fundos como Artigo 8", explica Martí. "Para nós, trata-se de uma curva de aprendizagem. À medida que formos dominando melhor os métodos de comunicação, aumentaremos o número dos nossos fundos." Clarity AIA equipa de apoio flexível e orientada para o cliente do Credit Andorra oferece ajuda nessa curva de aprendizagem com soluções adaptadas às necessidades actuais e futuras do Credit Andorra.
Martí também encontrou oportunidades para capacitar os seus clientes a alcançar as suas ambições líquidas zero com a Clarity AI, reduzindo a pegada de carbono de certas carteiras de acordo com as exigências dos clientes. "Temos um cliente institucional que nos pediu para reduzir a pegada de carbono da carteira que gerimos para ele", disse Martí. "Graças à plataforma da Clarity AI, pudemos analisar os valores de referência, fazer comparações e reduzir a pegada de carbono global da carteira do nosso cliente."
Resumo dos resultados: Construir fundações
Sob a liderança de Martí, a Creand Crèdit Andorrà deu passos significativos para alcançar os seus objectivos de sustentabilidade e traduzir os seus compromissos de sustentabilidade em acções reais. Desde que adoptaram a plataforma Clarity AI, foram capazes de:
Melhorar a eficácia da comunicação de informações ESG
Reforçar a confiança dos clientes
Simplificar a conformidade regulamentar
"Clarity AI tem sido um parceiro essencial para estabelecer as bases para o crescimento das nossas ofertas de sustentabilidade. Tornou mais fácil para a equipa cumprir as obrigações regulamentares à medida que crescemos."
Desde a melhoria da exatidão e da eficiência dos seus relatórios até ao desenvolvimento de novas soluções de investimento sustentáveis para se alinharem com os valores dos seus clientes, o percurso do Creand Crèdit Andorrà para se tornar um pioneiro da sustentabilidade está bem encaminhado.
O que se segue para Creand Crèdit Andorrà
Olhando para o futuro, a Creand Crèdit Andorrà planeia expandir a sua oferta de fundos sustentáveis, aumentando o número de fundos do Artigo 8. Com a Clarity AI como parceiro de confiança, Martí e a sua equipa estão também concentrados em educar os clientes sobre a sustentabilidade e em melhorar a transparência dos dados ESG. À medida que mais regulamentações entram em vigor, o Creand Crèdit Andorrà está bem posicionado para liderar a carga em finanças sustentáveis na região.