Οι εξελίξεις στην επιστήμη της συμπεριφοράς δίνουν νέες πληροφορίες για το πώς οι πελάτες μπορούν να ωθηθούν να βελτιστοποιήσουν ορισμένα μέρη της ζωής τους. Το Nudging στον χρηματοπιστωτικό τομέα ξεκλειδώνει νέες δυνατότητες για καλύτερη οικονομική και πλανητική υγεία που πρόκειται να φέρουν επανάσταση στον τομέα.
Προώθηση. Πρόκειται για την τελευταία εξέλιξη μιας τάσης που προηγουμένως ήταν γνωστή με την γενική λέξη Ποσοτικοποιημένος εαυτός. Σκεφτείτε τα fitness trackers, τα έξυπνα ρολόγια, τα baby health trackers και πολλά άλλα wearables που κατακλύζουν την καταναλωτική αγορά. Χάρη στο IoT (Internet of Things) και τις τελευταίες τεχνολογικές εξελίξεις, η ανθρωπότητα έχει φτάσει σε ένα σημείο εξέλιξης όπου η ευεξία και η υγεία ενισχύονται και, ιδανικά, βελτιώνονται με τη βοήθεια έξυπνων συσκευών και εφαρμογών. Και τα οφέλη της ώθησης
Πώς σχετίζονται το nudging και η επιστήμη της συμπεριφοράς με τον χρηματοπιστωτικό τομέα;
Είναι σαφές ότι οι υποδείξεις και οι συμβουλές από έναν ανιχνευτή ύπνου μπορούν να βοηθήσουν τους καταναλωτές να βελτιώσουν την ποιότητα του ύπνου τους και ότι μπορούν να αποκομίσουν ορισμένα μετρήσιμα οφέλη για την υγεία τους μεσοπρόθεσμα/μακροπρόθεσμα.
Εάν ο χρηματοπιστωτικός τομέας επιδιώκει να αξιοποιήσει πλήρως τις δυνατότητες του nudging, πρέπει πρώτα να εξετάσουμε προσεκτικότερα πώς λειτουργεί το nudging. Μια από τις σημαντικότερες δημοσιεύσεις στον τομέα των συμπεριφορικών οικονομικών γράφτηκε από τους οικονομολόγους Richard H. Thaler και Cass R. Sunstein. Το βιβλίο τους "Nudge", που γράφτηκε το 2008, καταδύεται βαθιά στον τρόπο με τον οποίο η γρήγορη και ενστικτώδης συμπεριφορά έναντι των συνειδητών και σκόπιμων ενεργειών επηρεάζει τόσο τους ανθρώπους όσο και, σε μεγαλύτερη κλίμακα, τις κοινωνίες και τις κυβερνήσεις επίσης.
Εφαρμογή του nudging για βιώσιμες τραπεζικές συναλλαγές
Τα πορτοφόλια μας είναι ισχυρά εργαλεία για τη δράση για το κλίμα. Φανταστείτε ότι ξυπνάτε το πρωί και ελέγχετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό κατά τη διάρκεια του πρωινού. Καθώς ρουφάτε τον καφέ σας, έχετε μια θετική ώθηση ευαισθητοποίησης βλέποντας ότι η ηλεκτρονική τραπεζική σας εφαρμογή δείχνει μείωση των επιπτώσεων του CO2 σας. Ακριβώς όπως και το σύστημα παρακολούθησης της φυσικής σας κατάστασης, η ηλεκτρονική τραπεζική σας εφαρμογή σας ενθαρρύνει να βελτιώνετε σταθερά την κλιματική σας κατάσταση: χρηματοπιστωτικές εταιρείες όπως η Novus, η πρώτη πιστοποιημένη από τη B Corp neobank του Ηνωμένου Βασιλείου, έχουν ενσωματώσει μια λειτουργία ώθησης στα πράσινα τραπεζικά προϊόντα τους, προσφέροντας έτσι στους πελάτες έναν εντελώς νέο τρόπο συνειδητής κατανάλωσης. Η τραπεζική εφαρμογή της Novus χρησιμοποιεί λύσεις της Clarity AI για να παρέχει στους πελάτες της εξατομικευμένες πληροφορίες σχετικά με τις εκπομπές διοξειδίου του άνθρακα. Οι ενσωματωμένοι βρόχοι ανατροφοδότησης βοηθούν τους πελάτες να κατανοήσουν καλύτερα τον αντίκτυπό τους και να πλαισιώσουν τα προσωπικά δεδομένα βιωσιμότητας, με στόχο να τους βοηθήσουν να μειώσουν το συνολικό περιβαλλοντικό τους αποτύπωμα.
Η φύση των καταναλωτών αλλάζει - έχουν περάσει ανεπιστρεπτί οι μέρες που οι καταναλωτές ήταν παθητικοί και έκαναν ό,τι ήθελαν οι μάρκες και οι εταιρείες. Η δύναμη της τεχνολογίας - όχι μόνο οι συσκευές παρακολούθησης φυσικής κατάστασης, αλλά και ο τεράστιος όγκος πληροφοριών που είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο - έχουν καταστήσει δυνατή τη μετατροπή των παθητικών καταναλωτών σε πεφωτισμένους prosumers που λαμβάνουν πιο συνειδητές αποφάσεις αγοράς με το πάτημα της κάρτας τους. Αποφάσεις που - παρά τον πιο συνειδητό τρόπο δαπανών - συμβάλλουν τελικά στη μείωση του περιβαλλοντικού κόστους του τρόπου ζωής τους.
Το δυναμικό της αγοράς για συνειδητή κατανάλωση μέσω τραπεζικών συναλλαγών είναι τεράστιο: σύμφωνα με εκτίμηση της McKinsey, το παγκόσμιο δυναμικό εσόδων από λογαριασμούς με αντίκτυπο ανέρχεται σε 50-60 δισεκατομμύρια δολάρια. Τα υπερ-εξατομικευμένα χρηματοοικονομικά προϊόντα που θέτουν τη βιωσιμότητα στον πυρήνα τους αυξάνουν την πρόταση αξίας ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και το καθιστούν έτσι πολύ πιο ελκυστικό για τους σημερινούς καταναλωτές που έχουν συνείδηση της βιωσιμότητας. Σύμφωνα με την Cone (2017), περίπου το 85% των GenZ και των Millennials προτιμούν να αγοράζουν από εταιρείες που αντιμετωπίζουν κοινωνικά και περιβαλλοντικά ζητήματα.
Σε αντίθεση με τις παλαιότερες δημογραφικές ομάδες, η νέα γενιά είναι καλά ενημερωμένη για την κλιματική αλλαγή, καθώς θα είναι η πρώτη γενιά που θα πληγεί άμεσα από τις επιπτώσεις της υπερθέρμανσης του πλανήτη.
Οι παγίδες του nudging στον κόσμο της πράσινης τραπεζικής
Ας αντιμετωπίσουμε τη δυσάρεστη αλήθεια: στους ανθρώπους δεν αρέσει να τους λένε τι να κάνουν. "Σταματήστε να τρώτε κρέας! Γίνε χορτοφάγος!" δεν θα κάνει κανένα καλό. Ακόμα λιγότερο αν αυτό εμφανιζόταν ως προτροπή στην εφαρμογή ηλεκτρονικών τραπεζικών συναλλαγών σας. Αυτό είναι ένα παράδειγμα του αυτόματου συστήματος στο οποίο αναφέρονταν οι Thaler/Sunstein. Υπάρχουν καλύτερες προσεγγίσεις για την εκπαίδευση των καταναλωτών προς πιο βιώσιμες δαπάνες και, τελικά, συνειδητή κατανάλωση.
Μια μέθοδος που θα βοηθήσει τις τράπεζες να αξιοποιήσουν τα οικονομικά της συμπεριφοράς μέσω της ώθησης των ανθρώπων στην ηλεκτρονική τους τραπεζική μπορεί ταυτόχρονα να δώσει κίνητρα για βιώσιμες δαπάνες.
Η μυστική δύναμη που ενυπάρχει στην εμπλουτισμένη με δεδομένα βιωσιμότητας ηλεκτρονική τραπεζική είναι ότι το περιεχόμενο είναι α) υπερ-εξατομικευμένο, β) αξιοποιεί τη γνωστή τάση του "ποσοτικοποιημένου εαυτού", όπως παρατηρείται με τις συσκευές παρακολούθησης φυσικής κατάστασης και άλλα φορητά προϊόντα IoT.
Η βιώσιμη τραπεζική είναι ασφαλής, εύκολη στην εφαρμογή και, πρωτίστως, συμβάλλει ουσιαστικά στην εμπλοκή των καταναλωτών μέσω της ώθησης/προώθησης της συνειδητής χρήσης των χρημάτων τους.
Αρχικά παρουσιάστηκε στο Digileaders
Πληροφορίες για τον συγγραφέα
