Die Fortschritte in der Verhaltenswissenschaft liefern neue Erkenntnisse darüber, wie Kunden dazu gebracht werden können, bestimmte Bereiche ihres Lebens zu optimieren. Nudging im Finanzsektor eröffnet neue Möglichkeiten für eine bessere finanzielle und ökologische Gesundheit, die diesen Bereich revolutionieren werden.
Nudging. Es handelt sich um die jüngste Entwicklung eines Trends, der bisher unter dem Sammelbegriff Quantifiziertes Selbst. Denken Sie an Fitness-Tracker, intelligente Uhren, Baby-Gesundheitstracker und viele andere Wearables, die den Verbrauchermarkt überschwemmen. Dank des Internet of Things (I oT ) und der neuesten technologischen Entwicklungen hat die Menschheit einen Punkt in der Evolution erreicht , an dem Wohlbefinden und Gesundheit mit Hilfe von intelligenten Geräten und Apps verbessert werden können. Und die Vorteile von Nudging
Was haben Nudging und Verhaltenswissenschaft mit dem Finanzsektor zu tun?
Es liegt auf der Hand, dass ein Schlaftracker den Verbrauchern helfen kann, ihre Schlafqualität zu verbessern, und dass sie mittel- bis langfristig von bestimmten quantifizierbaren gesundheitlichen Vorteilen profitieren können.
Wenn der Finanzsektor das Potenzial von Nudging voll ausschöpfen will, müssen wir uns zunächst genauer ansehen, wie Nudging funktioniert. Eine der einflussreichsten Veröffentlichungen auf dem Gebiet der Verhaltensökonomie stammt von den Wirtschaftswissenschaftlern Richard H. Thaler und Cass R. Sunstein. In ihrem 2008 erschienenen Buch "Nudge" gehen sie der Frage nach, wie schnelles und instinktives Verhalten im Gegensatz zu bewussten und absichtlichen Handlungen sowohl Menschen als auch - in größerem Maßstab - Gesellschaften und Regierungen beeinflussen.
Implementierung von Nudging für nachhaltiges Banking
Unsere Geldbörsen sind mächtige Werkzeuge für den Klimaschutz. Stellen Sie sich vor, Sie wachen morgens auf und prüfen beim Frühstück Ihr Bankkonto. Während Sie an Ihrem Kaffee nippen, erhalten Sie einen positiven Bewusstseinsschub, wenn Sie sehen, dass Ihre Online-Banking-App eine Reduzierung Ihrer CO2-Belastung anzeigt. Genau wie Ihr Fitness-Tracker regt Ihre Online-Banking-App Sie dazu an, Ihre Klimafitness stetig zu verbessern: Fintechs wie Novus, die erste B Corp-zertifizierte Neobank Großbritanniens, haben eine Nudging-Funktion in ihre grünen Bankprodukte integriert und bieten ihren Kunden damit eine ganz neue Art des bewussten Konsums. Die Novus-Banking-App nutzt Lösungen von Clarity AI , um ihren Kunden personalisierte Informationen über ihre Kohlenstoffemissionen zu liefern. Die integrierten Feedback-Schleifen helfen den Kunden, ihre Auswirkungen besser zu verstehen und ihre persönlichen Nachhaltigkeitsdaten zu kontextualisieren, mit dem Ziel, ihnen zu helfen, ihren gesamten ökologischen Fußabdruck zu reduzieren.
Das Wesen der Verbraucher verändert sich - die Zeiten, in denen die Verbraucher passiv waren und alles taten, was Marken und Unternehmen von ihnen verlangten, sind längst vorbei. Die Macht der Technologie - nicht nur Fitness-Tracker, sondern auch die riesige Menge an Informationen, die im Internet zur Verfügung stehen - haben den Wandel von passiven Verbrauchern zu aufgeklärten Prosumenten ermöglicht, die mit dem Durchziehen ihrer Karte bewusstere Kaufentscheidungen treffen. Entscheidungen, die - trotz eines bewussteren Konsumverhaltens - letztlich dazu beitragen, die Umweltkosten ihres Lebensstils zu senken.
Das Marktpotenzial für bewussten Konsum durch das Bankwesen ist riesig: Nach einer Schätzung von McKinsey beläuft sich das weltweite Umsatzpotenzial von Impact Accounts auf 50-60 Milliarden Dollar. Hyper-personalisierte Finanzprodukte, die Nachhaltigkeit in den Mittelpunkt stellen, erhöhen das Wertversprechen eines Finanzinstituts und machen es damit für die heutigen nachhaltigkeitsbewussten Verbraucher viel attraktiver. Laut Cone (2017) kaufen ca. 85 % der GenZ und Millennials lieber bei Unternehmen, die sich mit sozialen und ökologischen Themen befassen.
Im Gegensatz zu älteren Bevölkerungsgruppen ist die jüngere Generation gut über den Klimawandel informiert, da sie die erste Generation sein wird, die direkt von den Auswirkungen der globalen Erwärmung betroffen ist.
Die Fallstricke des Nudging in der Welt des Green Banking
Sehen wir der unbequemen Wahrheit ins Auge: Die Menschen mögen es nicht, wenn man ihnen sagt, was sie tun sollen. "Hör auf, Fleisch zu essen! Werden Sie Veganer!" wird nichts bringen. Noch weniger, wenn es als Aufforderung in Ihrer Online-Banking-App erscheint. Dies ist ein Beispiel für das automatische System, auf das sich Thaler/Sunstein bezogen haben. Es gibt bessere Ansätze, um die Verbraucher zu nachhaltigeren Ausgaben und letztlich zu einem bewussten Konsum zu erziehen.
Eine Methode, die den Banken helfen wird, die Verhaltensökonomie zu nutzen, indem sie die Menschen beim Online-Banking anregt, kann gleichzeitig Anreize für nachhaltige Ausgaben schaffen.
Die geheime Stärke des mit Nachhaltigkeitsdaten angereicherten Online-Bankings liegt darin, dass die Inhalte a) hyper-personalisiert sind und b) den bekannten Trend des "quantifizierten Selbst" nutzen, wie er bei Fitness-Trackern und anderen IoT-Wearables zu beobachten ist.
Nachhaltiges Bankgeschäft ist sicher, einfach umzusetzen und trägt vor allem dazu bei, die Verbraucher zu einem bewussten Umgang mit ihrem Geld anzuregen und zu fördern.
Ursprünglich erschienen bei Digileaders
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