Os avanços na ciência do comportamento estão a permitir obter novos conhecimentos sobre a forma como os clientes podem ser incentivados a otimizar determinadas partes das suas vidas. O "nudging" no sector financeiro está a desbloquear novas possibilidades para uma melhor saúde financeira e planetária, que irão revolucionar este campo.
Nudging. É a mais recente evolução de uma tendência anteriormente conhecida pela palavra-chave Eu quantificado. Pense em rastreadores de fitness, relógios inteligentes, rastreadores de saúde para bebés e muitos outros wearables que inundam o mercado de consumo. Graças à Internet das Coisas ( IoT) e aos mais recentes avanços tecnológicos, a humanidade atingiu um ponto de evolução em que o bem-estar e a saúde são reforçados e, idealmente, melhorados com a ajuda de dispositivos e aplicações inteligentes. E os benefícios de cutucar
Como é que o nudging e a ciência comportamental se relacionam com o sector financeiro?
É evidente que as sugestões e sugestões de um monitor de sono podem ajudar os consumidores a melhorar a sua qualidade de sono e que podem colher certos benefícios quantificáveis para a saúde a médio/longo prazo.
Se o sector financeiro pretende explorar todo o potencial do nudging, temos de começar por analisar melhor o seu funcionamento. Uma das publicações mais influentes no domínio da economia comportamental foi escrita pelos economistas Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein. O seu livro "Nudge", escrito em 2008, aprofunda a forma como o comportamento rápido e instintivo e as acções conscientes e deliberadas influenciam os seres humanos e, em maior escala, as sociedades e os governos.
Implementar o nudging para uma banca sustentável
As nossas carteiras são ferramentas poderosas para a ação climática. Imagine que acorda de manhã e verifica a sua conta bancária durante o pequeno-almoço. Enquanto saboreia o seu café, sente um impulso positivo ao ver que a sua aplicação bancária em linha mostra uma redução do seu impacto de CO2. Tal como o seu monitor de fitness, a sua aplicação bancária em linha incentiva-o a melhorar progressivamente a sua aptidão climática: fintechs como a Novus, o primeiro neobanco do Reino Unido com certificação B Corp, incorporaram uma funcionalidade de nudging nos seus produtos bancários ecológicos, oferecendo assim aos clientes uma forma totalmente nova de consumo consciente. A aplicação bancária da Novus utiliza soluções da Clarity AI para fornecer aos seus clientes informações personalizadas sobre as suas emissões de carbono. Os ciclos de feedback integrados ajudam os clientes a compreender melhor o seu impacto e a contextualizar os dados pessoais de sustentabilidade, com o objetivo de os ajudar a reduzir a sua pegada ambiental global.
A natureza dos consumidores está a mudar - longe vão os dias de uma base de consumidores passivos que fazem tudo o que as marcas e as empresas querem que eles façam. O poder da tecnologia - não só os aparelhos de controlo da forma física, mas também a enorme quantidade de informação disponível na Internet - tornou possível a transformação de consumidores passivos em consumidores esclarecidos que tomam decisões de compra mais conscientes com um simples toque no seu cartão. Decisões que - apesar de uma forma mais consciente de gastar - acabam por ajudar a reduzir o custo ambiental do seu estilo de vida.
O potencial de mercado para o consumo consciente através da banca é enorme: de acordo com uma estimativa da McKinsey, o potencial de receita global das contas de impacto ascende a 50-60 mil milhões de dólares. Os produtos financeiros hiper-personalizados que colocam a sustentabilidade no seu centro aumentam a proposta de valor de uma instituição financeira, tornando-a assim muito mais atractiva para os actuais consumidores conscientes da sustentabilidade. De acordo com Cone (2017), cerca de 85% da Geração Z e dos Millennials preferem comprar a empresas que abordam questões sociais e ambientais.
Ao contrário dos grupos demográficos mais velhos, a geração mais jovem está bem informada sobre as alterações climáticas, uma vez que será a primeira geração a ser diretamente atingida pelos efeitos do aquecimento global.
As armadilhas do "nudging" no mundo dos bancos verdes
Vamos encarar a verdade incómoda: as pessoas não gostam que lhes digam o que devem fazer. "Pára de comer carne! Torne-se vegan!" não serve de nada. Muito menos se aparecer como um aviso na sua aplicação bancária online. Este é um exemplo do sistema automático a que Thaler/Sunstein se referiam. Existem melhores abordagens para educar os consumidores no sentido de uma despesa mais sustentável e, em última análise, de um consumo consciente.
Um método que ajudará os bancos a tirar partido da economia comportamental através de um estímulo às pessoas nas suas operações bancárias em linha pode simultaneamente incentivar despesas sustentáveis.
O poder secreto inerente aos serviços bancários em linha enriquecidos com dados de sustentabilidade é o facto de o conteúdo ser a) hiper-personalizado, b) tirar partido da tendência bem conhecida do "eu quantificado", como se vê com os rastreadores de fitness e outros aparelhos IoT.
A banca sustentável é segura, fácil de implementar e, acima de tudo, ajuda significativamente a envolver os consumidores, incentivando-os a utilizar o seu dinheiro de forma consciente.
Originalmente apresentado em Digileaders
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