Les progrès des sciences du comportement permettent de mieux comprendre comment les clients peuvent être incités à optimiser certains aspects de leur vie. Le nudging dans le secteur financier ouvre de nouvelles possibilités d'amélioration de la santé financière et planétaire qui devraient révolutionner le domaine.
Le nudging. Il s'agit de la dernière évolution d'une tendance connue auparavant sous le terme fourre-tout de "quantified self". Le "moi quantifié".. Pensez aux fitness trackers, aux montres intelligentes, aux baby trackers et aux nombreux autres wearables qui inondent le marché de la consommation. Grâce à l'IdO (Internet des objets) et aux dernières avancées technologiques, l'humanité a atteint un stade d'évolution où le bien-être et la santé sont renforcés et, idéalement, améliorés à l'aide d'appareils et d'applications intelligents. Et les avantages du nudging
Quel est le lien entre le nudging et la science du comportement et le secteur financier ?
Il est clair que les conseils d'un tracker de sommeil peuvent aider les consommateurs à améliorer la qualité de leur sommeil et qu'ils peuvent en retirer des bénéfices quantifiables à moyen et long terme.
Si le secteur financier cherche à exploiter pleinement le potentiel du nudging, nous devons tout d'abord examiner de plus près la manière dont il fonctionne. L'une des publications les plus influentes dans le domaine de l'économie comportementale a été rédigée par les économistes Richard H. Thaler et Cass R. Sunstein. Leur livre "Nudge", écrit en 2008, étudie en profondeur la manière dont les comportements rapides et instinctifs, par opposition aux actions conscientes et délibérées, influencent à la fois les êtres humains et, à plus grande échelle, les sociétés et les gouvernements.
Mise en œuvre du nudging pour des services bancaires durables
Nos portefeuilles sont des outils puissants pour l'action climatique. Imaginez que vous vous réveillez le matin et que vous vérifiez votre compte bancaire en prenant votre petit-déjeuner. Tout en sirotant votre café, vous vous rendez compte que votre application bancaire en ligne indique une réduction de votre impact en CO2. Tout comme votre tracker de fitness, votre application bancaire en ligne vous encourage à améliorer régulièrement votre condition physique : des fintechs telles que Novus, la première néobanque britannique certifiée B Corp, ont intégré une fonction de nudging dans leurs produits bancaires verts, offrant ainsi à leurs clients un tout nouveau mode de consommation consciente. L'application bancaire de Novus utilise des solutions de Clarity AI pour fournir à ses clients des informations personnalisées sur leurs émissions de carbone. Les boucles de rétroaction intégrées aident les clients à mieux comprendre leur impact et à contextualiser leurs données personnelles en matière de durabilité, dans le but de les aider à réduire leur empreinte environnementale globale.
La nature des consommateurs est en train de changer - il est loin le temps où une base de consommateurs passifs faisait tout ce que les marques et les entreprises voulaient qu'ils fassent. Le pouvoir de la technologie - non seulement les trackers de fitness, mais aussi l'énorme quantité d'informations disponibles sur l'internet - a rendu possible la transformation de consommateurs passifs en prosommateurs éclairés prenant des décisions d'achat plus conscientes en glissant leur carte. Des décisions qui, malgré un mode de dépense plus conscient, contribuent en fin de compte à réduire le coût environnemental de leur mode de vie.
Le potentiel du marché de la consommation consciente par le biais des services bancaires est énorme : selon une estimation de McKinsey, le potentiel de revenu mondial des comptes à impact s'élève à 50-60 milliards de dollars. Les produits financiers hyperpersonnalisés qui placent la durabilité au cœur de leurs préoccupations augmentent la proposition de valeur d'une institution financière et la rendent ainsi beaucoup plus attrayante pour les consommateurs d'aujourd'hui soucieux de la durabilité. Selon Cone (2017), environ 85% des GenZ et des Millennials préfèrent acheter auprès d'entreprises qui s'occupent de questions sociales et environnementales.
Contrairement à leurs aînés, les jeunes générations sont bien informées sur le changement climatique, car elles seront les premières à être directement touchées par les effets du réchauffement de la planète.
Les pièges du nudging dans le monde de la banque verte
Il faut se rendre à l'évidence : les gens n'aiment pas qu'on leur dise ce qu'ils doivent faire. "Arrêter de manger de la viande ! Devenez végétalien !" ne sert à rien. Et encore moins si cela apparaissait comme une invite dans votre application de banque en ligne. Il s'agit là d'un exemple du système automatique auquel Thaler/Sunstein faisaient référence. Il existe de meilleures approches pour éduquer les consommateurs à des dépenses plus durables et, en fin de compte, à une consommation consciente.
Une méthode qui aidera les banques à tirer parti de l'économie comportementale en incitant les utilisateurs à effectuer des opérations bancaires en ligne peut simultanément encourager les dépenses durables.
La force secrète inhérente aux services bancaires en ligne enrichis de données de durabilité réside dans le fait que le contenu est a) hyperpersonnalisé, b) exploite la tendance bien connue du "quantified self", comme on le voit avec les trackers de fitness et d'autres appareils portables IoT.
Les services bancaires durables sont sûrs, faciles à mettre en œuvre et, avant tout, ils contribuent de manière significative à l'engagement des consommateurs en les incitant à utiliser leur argent de manière consciente ou en les encourageant à le faire.
Publié à l'origine sur Digileaders
Informations sur l'auteur
