I progressi della scienza comportamentale stanno raccogliendo nuove intuizioni su come i clienti possono essere guidati per ottimizzare alcune parti della loro vita. Il nudging nel settore finanziario sta aprendo nuove possibilità per una migliore salute finanziaria e planetaria che sono destinate a rivoluzionare il settore.
Nudging. È l'ultima evoluzione di una tendenza precedentemente nota con la parola chiave auto quantificato. Si pensi ai fitness tracker, agli orologi intelligenti, ai baby tracker per la salute e a molti altri dispositivi indossabili che stanno invadendo il mercato dei consumatori. Grazie all'IoT (Internet of Things) e ai più recenti progressi tecnologici, l'umanità ha raggiunto un punto di evoluzione in cui il benessere e la salute vengono potenziati e, idealmente, migliorati con l'aiuto di dispositivi e applicazioni intelligenti. E i benefici del nudging
Che rapporto hanno il nudging e la scienza comportamentale con il settore finanziario?
È chiaro che i suggerimenti e i consigli di uno sleep tracker possono aiutare i consumatori a migliorare la qualità del sonno e a trarre benefici quantificabili per la salute nel medio/lungo termine.
Se il settore finanziario vuole sfruttare appieno il potenziale del nudging, dobbiamo innanzitutto esaminare più da vicino il suo funzionamento. Una delle pubblicazioni più influenti nel campo dell'economia comportamentale è stata scritta dagli economisti Richard H. Thaler e Cass R. Sunstein. Il loro libro "Nudge", scritto nel 2008, approfondisce il modo in cui il comportamento rapido e istintivo e le azioni consapevoli e deliberate influenzano gli esseri umani e, su scala più ampia, anche le società e i governi.
Implementare il nudging per un'attività bancaria sostenibile
I nostri portafogli sono strumenti potenti per l'azione a favore del clima. Immaginate di svegliarvi al mattino e di controllare il vostro conto corrente durante la colazione. Mentre sorseggiate il vostro caffè, vi accorgete che la vostra app bancaria online mostra una riduzione dell'impatto di CO2. Proprio come il vostro fitness tracker, la vostra app bancaria online vi incoraggia a migliorare costantemente il vostro stato di forma climatica: aziende fintech come Novus, la prima neobanca certificata B Corp del Regno Unito, hanno integrato una funzione di nudging nei loro prodotti di green banking, offrendo così ai clienti un modo completamente nuovo di consumare consapevolmente. L'applicazione bancaria di Novus utilizza le soluzioni di Clarity AI per fornire ai clienti informazioni personalizzate sulle loro emissioni di carbonio. I cicli di feedback integrati aiutano i clienti a comprendere meglio il loro impatto e a contestualizzare i dati personali sulla sostenibilità, con l'obiettivo di aiutarli a ridurre la loro impronta ambientale complessiva.
La natura dei consumatori sta cambiando: sono lontani i tempi in cui una base di consumatori passivi faceva tutto ciò che i marchi e le aziende volevano che facessero. Il potere della tecnologia - non solo i fitness tracker, ma anche l'enorme quantità di informazioni disponibili su Internet - ha reso possibile la trasformazione dei consumatori passivi in prosumer illuminati che prendono decisioni d'acquisto più consapevoli strisciando la carta. Decisioni che, nonostante un modo più consapevole di spendere, contribuiscono in ultima analisi a ridurre il costo ambientale del loro stile di vita.
Il potenziale di mercato per il consumo consapevole guidato dal settore bancario è enorme: secondo una stima di McKinsey, il potenziale di fatturato globale dei conti d'impatto ammonta a 50-60 miliardi di dollari. I prodotti finanziari iper-personalizzati che mettono al centro la sostenibilità aumentano la proposta di valore di un istituto finanziario e lo rendono quindi molto più attraente per i consumatori di oggi attenti alla sostenibilità. Secondo Cone (2017), circa l'85% dei GenZ e dei Millennials preferisce acquistare da aziende che affrontano questioni sociali e ambientali.
A differenza delle fasce demografiche più anziane, la generazione più giovane è ben informata sui cambiamenti climatici, poiché sarà la prima ad essere colpita direttamente dagli effetti del riscaldamento globale.
Le insidie del nudging nel mondo del green banking
Affrontiamo la scomoda verità: alle persone non piace sentirsi dire cosa fare. "Smetti di mangiare carne! Diventa vegano!" non serve a nulla. Ancor meno se apparisse come prompt nella vostra applicazione bancaria online. Questo è un esempio del sistema automatico a cui si riferivano Thaler/Sunstein. Esistono approcci migliori per educare i consumatori a una spesa più sostenibile e, in definitiva, a un consumo consapevole.
Un metodo che aiuterà le banche a sfruttare l'economia comportamentale attraverso il nudging delle persone nel loro online banking può contemporaneamente incentivare la spesa sostenibile.
Il potere segreto insito nell'online banking arricchito di dati sulla sostenibilità è che il contenuto è a) iper-personalizzato, b) sfrutta la ben nota tendenza del "quantified self", come si vede con i fitness tracker e altri wearable IoT.
L'attività bancaria sostenibile è sicura, facile da implementare e, prima di tutto, aiuta in modo significativo a coinvolgere i consumatori attraverso il nudging e la promozione di un uso consapevole del loro denaro.
Originariamente pubblicato su Digileaders
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