Μπορεί η εξατομικευμένη επένδυση να επιτρέψει την επένδυση αντίκτυπου;

Πώς το βελτιωμένο λογισμικό αναφοράς ESG καθιστά προσβάσιμες τις επενδύσεις που ευθυγραμμίζονται με τις αξίες

Έχουν περάσει πάνω από 20 χρόνια από τότε που ο ιδρυτής της Apple, Steve Jobs είπε: «Ελάτε πιο κοντά από ποτέ στους πελάτες σας. Τόσο κοντά που τους λες τι χρειάζονται πολύ πριν το συνειδητοποιήσουν οι ίδιοι», και όμως το μήνυμα είναι πιο σημαντικό από ποτέ. ειδικά στον κόσμο των επενδύσεων.

Η δύναμη της ψηφιοποίησης φέρνει εξατομικευμένες λύσεις διαχείρισης πλούτου σε ένα νέο τμήμα επενδυτών. τη μαζική αγορά. Συχνά αποτελείται από GenZ και Millennials, αυτό το ψηφιακά καταλαβαίνω καταναλωτικό τμήμα προτιμά οι μάρκες να ευθυγραμμίζονται με τις προσωπικές τους αξίες. Ως εκ τούτου, η προσφορά προσαρμοσμένων επενδύσεων στους τομείς του περιβάλλοντος, της κοινωνίας και της εταιρικής διακυβέρνησης (ΠΚΔ) για την υποστήριξη αυτών των συμφερόντων αποτελεί τεράστια ευκαιρία για μια σειρά συμπληρωματικών χρηματοοικονομικών και μη χρηματοπιστωτικών πλατφορμών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών λιανικής. Ωστόσο, χωρίς τη σωστή τεχνολογία για να προσφέρουμε το σωστό επενδυτικό προϊόν την κατάλληλη στιγμή, η προσέγγιση αυτού του κοινού είναι αδύνατη.

Πρόσβαση στην ευκαιρία του «επικεφαλής επενδυτή»
Με το ενδιαφέρον τους για το ESG, είδαμε πρόσφατα αυτούς τους νέους επενδυτές μαζικής αγοράς να επενδύουν εύκολα και φθηνά μέσω διαδικτυακών πλατφορμών συναλλαγών από την άνεση του σπιτιού τους. Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση έρευνας αγοράς από το Fortune Market Insight, αυτές οι διαδικτυακές πλατφόρμες είχαν ήδη αποτιμηθεί σε αξία 8.59 δισεκατομμυρίων δολαρίων το 2021 και αναμένεται να φτάσουν τα 12.16 δισεκατομμύρια δολάρια έως το 2028 με CAGR 5.1%. Και όμως, η ευκαιρία πρόσβασης σε αυτήν την αγορά περιορίστηκε σε αυτόνομες πλατφόρμες όπως η Robinhood και η eToro και μερικές τράπεζες που είχαν (συχνά οδυνηρά) δημιουργήσει τη δική τους πλατφόρμα. Αυτό συμβαίνει μέχρι την πρόσφατη εμφάνιση των πλατφορμών διαχείρισης πλούτου ως υπηρεσίας (WmaaS). Αυτές οι νέες πλατφόρμες μπορούν στην πραγματικότητα να ενσωματωθούν σε οποιαδήποτε χρηματοοικονομική ή μη χρηματοοικονομική πλατφόρμα. Ενεργοποιημένα μέσω API που διευκολύνουν την επικοινωνία μεταξύ όλων των μερών, επιτρέπουν στους καταναλωτές να έχουν πρόσβαση σε εξαιρετικά εξατομικευμένες επενδυτικές υπηρεσίες στο σημείο ανάγκης τους (αναφέρεται ως ενσωματωμένος πλούτος). Στην ουσία, η ευκαιρία επένδυσης έρχεται στον καταναλωτή και όχι ο καταναλωτής πρέπει να αναζητήσει και να περάσει από εκτεταμένες διαδικασίες ταυτοποίησης και επαλήθευσης. [1] Και αυτό είναι ιδιαίτερα ελκυστικό για τις νέες ψηφιακές τράπεζες που εμφανίστηκαν τα τελευταία χρόνια.

Η επενδυτική έκκληση ESG στις ψηφιακές τράπεζες
Συχνά αναφέρονται ως neobanks ή challenger τράπεζες, αυτές οι κυρίως διαδικτυακές τράπεζες μπορούν να λανσάρουν νέα προϊόντα σε πολύ μικρότερους κύκλους και έτσι παραμένουν πιο ευέλικτες για να ανταποκριθούν ταχύτερα στις ανάγκες της αγοράς. Ωστόσο, δεν είναι χωρίς τις δικές τους προκλήσεις· ιδιαίτερα όταν πρόκειται για την κερδοφορία και τη διατήρηση των πελατών. Ως αποτέλεσμα, αναζητούν συνεχώς νέες, εξατομικευμένες λύσεις που θα προσελκύσουν τα δημογραφικά στοιχεία των πελατών τους με ψηφιακές γνώσεις, ιδιαίτερα λύσεις που σχετίζονται με το ESG.

Ο ενσωματωμένος πλούτος επιτρέπει σε αυτές τις ψηφιακές τράπεζες να προσφέρουν ακριβώς αυτό. Μέσω των πλατφορμών WmaaS, όπως η πλατφόρμα ενορχήστρωσης της Additiv, οι ψηφιακές τράπεζες μπορούν πλέον να προσφέρουν στους πελάτες τους ρυθμιζόμενα επενδυτικά προϊόντα, μέσω επενδυτικών καναλιών αυτοεξυπηρέτησης ή παροχής συμβουλών χωρίς την ανάγκη δυσκίνητης ή δαπανηρής υλοποίησης. Και μόλις ενσωματωθεί, η αξία πραγματοποιείται αμέσως από τις τράπεζες όταν συνοδεύεται από δεδομένα βιωσιμότητας και δυνατότητες από το ClarityAI που αναλύουν και αξιολογούν τον αντίκτυπο της επένδυσης σε προσωπικό επίπεδο που προσελκύει τα δημογραφικά στοιχεία των πελατών τους.

Ένας καταλύτης για τη διαφάνεια των επενδύσεων ESG
Με τα επενδυτικά προϊόντα που προσφέρονται σε συνδυασμό με τα εργαλεία βιωσιμότητας της ιστοσελίδας Clarity AI, οι πελάτες της ψηφιακής τραπεζικής μπορούν να επιλέξουν τα έργα που θέλουν να υποστηρίξουν σύμφωνα με τις προσωπικές τους αξίες και να κατανοήσουν τα οφέλη που μπορεί να έχει πραγματικά η επένδυση στο συγκεκριμένο έργο. Και μπορούν επίσης να επιλέξουν επενδύσεις με βάση την εστίαση στη μείωση και την εξουδετέρωση του άνθρακα. Ουσιαστικά, καταγράφει τις αξίες και τις προτιμήσεις των επενδυτών, παρέχει περιεχόμενο δέσμευσης τόσο για τους οικονομικούς όσο και για τους στόχους βιωσιμότητας, ενώ παράλληλα διαχωρίζει τα ακατάλληλα μέσα.

Πηγή: additiv Επενδύσεις με αντίκτυπο με Clarity AI

Με αυτή την προσέγγιση, οι τράπεζες μπορούν να διασφαλίσουν ότι οι επενδυτικοί πελάτες τους μπορούν να παρακολουθούν τις χρηματοοικονομικές και σημαντικές επιδόσεις ESG των περιουσιακών τους στοιχείων με σαφή τρόπο. Για παράδειγμα, στην additiv, το δίκτυο συνεργατών μας επιτρέπει δωρεές σε ΜΚΟ ή έργα που εξυπηρετούν τους στόχους βιωσιμότητας των επενδυτών, αντισταθμίζοντας ιδιαίτερα το αποτύπωμα άνθρακα των επενδύσεων.

Αποφυγή προκλήσεων ρύθμισης ΠΚΔ

Τα τελευταία χρόνια έχει προκύψει από την ΕΕ μια σειρά ρυθμίσεων που σχετίζονται με τις επενδυτικές υπηρεσίες και ιδίως τα ESG, με τη δυνατότητα να αλλάξει δραματικά το τοπίο των βιώσιμων επενδύσεων στην Ευρώπη. Ωστόσο, το πιθανό εμπόδιο που σχετίζεται με την προσφορά επενδυτικών υπηρεσιών ξεπερνιέται με την ενσωμάτωση ενός ρυθμιζόμενου συνεργάτη και ειδικού ESG.

Επενδύσεις ESG για όλους
Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι η προσφορά υπηρεσιών ESG εντός ενός εύρους ψηφιακών τραπεζών είναι δεδομένη. Το δημογραφικό τους είναι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσει μια επωνυμία που υποστηρίζει τις κοινωνικές προσπάθειες με τις οποίες ταυτίζονται. Αυτές οι τράπεζες αξιοποιούν αυτήν την κοινωνικά υπεύθυνη ιδεολογία εισάγοντας «ηθικά» ψηφιακά καταναλωτικά προϊόντα, όπως οι πράσινες επενδύσεις. Ο ενσωματωμένος πλούτος το επιτρέπει αυτό.

Όταν συνεργάζεται με μια πλατφόρμα WmaaS όπως η additiv DFS, η τεχνολογία του Clarity AIμπορεί να χρησιμοποιηθεί από χρηματοπιστωτικές και μη χρηματοπιστωτικές πλατφόρμες που ενσωματώνουν επενδυτικές υπηρεσίες για να προσφέρουν μεγαλύτερη ελκυστικότητα και αυξημένη αξία για τους πελάτες. Οι υπηρεσίες μπορούν να ενσωματωθούν στενά σε μια υπάρχουσα διαδρομή ή να προσφέρονται αυτόνομα.

Η πλατφόρμα συνδέει τα εμπορικά σήματα με τους συνεργάτες του οικοσυστήματος ρυθμιζόμενων και fintech της additiv, συμπεριλαμβανομένου του Clarity AI, μέσω ενός μοντέλου Banking-as-a-Service (BaaS), για να παρέχει το ολοκληρωμένο ταξίδι του πελάτη και την εκπλήρωση. Και για τους ρυθμισμένους παρόχους BaaS, η προσφορά της τεχνολογίας του Clarity AIαυξάνει την ελκυστικότητα των προϊόντων τους, επεκτείνοντας περαιτέρω την εμβέλεια και την απευθυνόμενη αγορά τους.

Έτσι, η διαχείριση πλούτου δεν είναι πλέον για την ελίτ. Τώρα, μέσω ψηφιακών πλατφορμών, όπως το additiv DFS, οι ψηφιακές τράπεζες μπορούν να το προσφέρουν στις μάζες, προσθέτοντας εργαλεία και υπηρεσίες ESG για να αυξήσουν την ελκυστικότητα και τελικά να εξασφαλίσουν όφελος σε όλους - δεν είναι αυτό το θέμα του ESG;