¿Puede la inversión personalizada permitir la inversión de impacto?

Cómo la mejora del software de información ESG hace accesible la inversión alineada con los valores

Han pasado más de 20 años desde que el fundador de Apple, Steve Jobs, dijo "Acércate más que nunca a tus clientes. Tan cerca que les digas lo que necesitan mucho antes de que ellos mismos se den cuenta", y sin embargo el mensaje es más importante que nunca; especialmente en el mundo de la inversión.

El poder de la digitalización está llevando las soluciones de gestión patrimonial personalizada a un nuevo segmento de inversores: el mercado de masas. Este segmento de consumidores, a menudo compuesto por la generación Z y la generación del milenio, prefiere que las marcas estén alineadas con sus valores personales. En consecuencia, ofrecer inversiones medioambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG) a medida para apoyar estos intereses representa una enorme oportunidad para una serie de plataformas financieras y no financieras complementarias, incluidos los bancos minoristas. Sin embargo, sin la tecnología adecuada para ofrecer el producto de inversión correcto en el momento adecuado, llegar a este público es imposible.

Acceder a la oportunidad del "inversor de sillón
Con su interés por los ASG, hemos visto recientemente que estos nuevos inversores del mercado de masas invierten de forma fácil y barata a través de plataformas de comercio en línea desde la comodidad de su propia casa. Según un reciente informe de investigación de mercado de Fortune Market Insight, estas plataformas online ya estaban valoradas en 8.590 millones de dólares en 2021 y se espera que alcancen los 12.160 millones de dólares en 2028, con una tasa de crecimiento anual del 5,1%. Sin embargo, la oportunidad de acceder a este mercado se ha limitado a plataformas independientes como Robinhood y eToro y a unos pocos bancos que habían construido (a menudo penosamente) su propia plataforma. Hasta la reciente aparición de las plataformas de gestión de patrimonios como servicio (WmaaS). Estas nuevas plataformas pueden integrarse en cualquier plataforma financiera o no financiera. Gracias a las API que facilitan la comunicación entre todas las partes, permiten a los consumidores acceder a servicios de inversión altamente personalizados en el momento en que los necesitan (lo que se denomina patrimonio integrado). En esencia, la oportunidad de invertir llega al consumidor en lugar de que éste tenga que buscar y pasar por extensos procesos de identificación y verificación. [1] Y esto es especialmente atractivo para los nuevos bancos digitales que han surgido en los últimos años.

El atractivo de la inversión en ASG para los bancos digitales
A menudo denominados neobancos o bancos challenger, estos bancos predominantemente online pueden lanzar nuevos productos en ciclos mucho más cortos y, por tanto, ser más ágiles para responder a las necesidades del mercado con mayor rapidez. Sin embargo, no están exentos de desafíos, especialmente en lo que respecta a la rentabilidad y la retención de clientes. Por ello, buscan continuamente soluciones nuevas y personalizadas que atraigan a su clientela digital, en particular las soluciones relacionadas con la ESG.

Embedded wealth permite a estos bancos digitales ofrecer precisamente esto. A través de plataformas WmaaS, como la plataforma de orquestación de additiv, los bancos digitales pueden ahora ofrecer a sus clientes productos de inversión regulados, a través de canales de inversión de autoservicio o basados en el asesoramiento, sin necesidad de una implementación engorrosa o costosa. Y una vez integrado, el valor es instantáneo para los bancos cuando se acompaña de datos de sostenibilidad y capacidades de ClarityAI que analizan y evalúan el impacto de la inversión a un nivel personal atractivo para su demografía de clientes.

Un catalizador para la transparencia de las inversiones ESG
Con los productos de inversión ofrecidos junto con las herramientas de sostenibilidad de Clarity AI, los clientes de banca digital pueden seleccionar los proyectos que quieren apoyar según sus valores personales y comprender los beneficios que esa inversión puede tener realmente en ese proyecto. Y también pueden seleccionar las inversiones en función del enfoque de reducción y neutralización del carbono. En esencia, registra los valores y preferencias de los inversores, proporciona contenidos de compromiso sobre sus objetivos tanto financieros como de sostenibilidad, y todo ello a la vez que filtra los instrumentos no aptos.

Fuente: additiv Impact Investing with Clarity AI

Con este enfoque, los bancos pueden garantizar que sus clientes inversores puedan hacer un seguimiento de los resultados financieros y materiales en materia de ASG de sus activos de forma clara. Por ejemplo, en additiv, nuestra red de socios permite realizar donaciones a ONG o proyectos que sirvan a los objetivos de sostenibilidad de los inversores, en particular para compensar la huella de carbono de las inversiones.

Evitar los retos de la normativa ESG

En los últimos años se ha producido una serie de regulaciones relacionadas con los servicios de inversión y, en particular, con los aspectos ASG, procedentes de la UE, con el potencial de cambiar radicalmente el panorama de la inversión sostenible en Europa. Sin embargo, el posible obstáculo relacionado con la oferta de servicios de inversión se supera incorporando un socio regulado y especialista en ASG.

Inversión ESG para todos
No hay duda de que ofrecer servicios ESG dentro de la gama de bancos digitales es un hecho. Su grupo demográfico es más propenso a utilizar una marca que apoya los esfuerzos sociales con los que se identifican. Estos bancos están aprovechando esta ideología socialmente responsable introduciendo productos de consumo digital "éticos", como la inversión verde. La riqueza incorporada lo permite.

Cuando se asocia con una plataforma WmaaS como additiv DFS, las plataformas financieras y no financieras pueden acceder a la tecnología de Clarity AIe integrar los servicios de inversión para ofrecer un mayor atractivo y aumentar el valor para el cliente. La plataforma WmaaS de additiv, DFS, permite a las marcas integrar fácilmente la gestión de patrimonios en su oferta. Los servicios pueden integrarse estrechamente en un viaje existente u ofrecerse de forma independiente.

La plataforma conecta a las marcas con los socios del ecosistema regulado y de tecnología financiera de additiv, incluido Clarity AI, a través de un modelo de banca como servicio (BaaS), para ofrecer al cliente una experiencia y un servicio completos. Y para los proveedores de BaaS regulados, ofrecer la tecnología de Clarity AIaumenta el atractivo de sus productos, ampliando aún más su alcance y el mercado al que pueden dirigirse.

Así pues, la gestión del patrimonio ya no es para la élite. Ahora, a través de las plataformas digitales, como additiv DFS, los bancos digitales pueden ofrecerla a las masas, añadiendo herramientas y servicios ESG para aumentar el atractivo y, en última instancia, garantizar el beneficio para todos, ¿no es eso lo que pretende la ESG?