Können personalisierte Anlagen Impact Investing ermöglichen?

Wie verbesserte ESG-Berichtssoftware wertorientierte Investitionen zugänglich macht

Es ist über 20 Jahre her, dass der Gründer von Apple, Steve Jobs, sagte: "Sei näher als je zuvor an deinen Kunden dran. So nahe, dass du ihnen sagst, was sie brauchen, lange bevor sie es selbst erkennen", und doch ist diese Botschaft wichtiger denn je, insbesondere in der Welt der Investitionen.

Die Macht der Digitalisierung macht personalisierte Vermögensverwaltungslösungen für ein neues Anlegersegment zugänglich: den Massenmarkt. Dieses digital versierte Verbrauchersegment, das sich häufig aus den GenZ und Millennials zusammensetzt, bevorzugt Marken, die mit ihren persönlichen Werten übereinstimmen. Daher stellt das Angebot von maßgeschneiderten ESG-Investitionen (Environmental, Social and Corporate Governance) zur Unterstützung dieser Interessen eine große Chance für eine Reihe von ergänzenden Finanz- und Nicht-Finanzplattformen, einschließlich Retailbanken, dar. Ohne die richtige Technologie, um das richtige Anlageprodukt zur richtigen Zeit anzubieten, ist es jedoch unmöglich, diese Zielgruppe zu erreichen.

Die Chance des "Sesselanlegers" nutzen
Aufgrund ihres Interesses an ESG haben wir in letzter Zeit beobachtet, dass diese neuen Massenmarktinvestoren problemlos und kostengünstig über Online-Handelsplattformen von zu Hause aus investieren. Einem kürzlich erschienenen Marktforschungsbericht von Fortune Market Insight zufolge wurden diese Online-Plattformen im Jahr 2021 bereits auf einen Wert von 8,59 Mrd. USD geschätzt, und es wird erwartet, dass sie bis 2028 einen Wert von 12,16 Mrd. USD erreichen werden, bei einer CAGR von 5,1 %. Dennoch waren die Möglichkeiten, diesen Markt zu erschließen, auf eigenständige Plattformen wie Robinhood und eToro und einige wenige Banken beschränkt, die (oft mühsam) ihre eigene Plattform aufgebaut hatten. Das gilt bis zum jüngsten Aufkommen von Wealth Management-as-a-Service (WmaaS)-Plattformen. Diese neuen Plattformen können eigentlich in jede Finanz- oder Nicht-Finanzplattform eingebettet werden. Über APIs, die die Kommunikation zwischen allen Beteiligten erleichtern, ermöglichen sie den Verbrauchern den Zugang zu hochgradig personalisierten Anlagedienstleistungen am Ort ihres Bedarfs (als "embedded wealth" bezeichnet). Im Grunde genommen kommt die Anlagemöglichkeit zum Verbraucher, anstatt dass dieser umfangreiche Identifizierungs- und Überprüfungsprozesse durchlaufen muss. [1] Dies ist für die neuen digitalen Banken, die in den letzten Jahren entstanden sind, besonders attraktiv.

Die Attraktivität von ESG-Investitionen für digitale Banken
Die oft als Neobanken oder Challenger-Banken bezeichneten Banken, die überwiegend online arbeiten, können neue Produkte in viel kürzeren Zyklen auf den Markt bringen und so schneller auf die Bedürfnisse des Marktes reagieren. Sie haben jedoch auch ihre eigenen Herausforderungen zu meistern, insbesondere wenn es um die Rentabilität und die Bindung von Kunden geht. Daher sind sie ständig auf der Suche nach neuen, personalisierten Lösungen, die ihre digital versierte Kundschaft ansprechen, insbesondere ESG-bezogene Lösungen.

Embedded Wealth ermöglicht es diesen digitalen Banken, genau dies anzubieten. Durch WmaaS-Plattformen, wie die Orchestrierungsplattform von additiv, können digitale Banken ihren Kunden nun regulierte Anlageprodukte über Selbstbedienungs- oder beratungsbasierte Anlagekanäle anbieten, ohne dass eine umständliche oder kostspielige Implementierung erforderlich ist. Und sobald sie eingebettet sind, wird der Wert von Banken sofort erkannt, wenn sie von Nachhaltigkeitsdaten und Funktionen von ClarityAI begleitet werden, die die impact von Investitionen auf einer persönlichen Ebene analysieren und bewerten, die ihre Kunden anspricht.

Ein Katalysator für ESG-Investitionstransparenz
Mit Anlageprodukten, die in Verbindung mit den Nachhaltigkeits-Tools von Clarity AI angeboten werden, können Digital-Banking-Kunden die Projekte auswählen, die sie nach ihren persönlichen Werten unterstützen möchten, und verstehen, welchen Nutzen diese Investition tatsächlich für das Projekt haben kann. Außerdem können sie Investitionen nach dem Schwerpunkt der Kohlenstoffreduzierung und -neutralisierung auswählen. Im Wesentlichen werden die Werte und Präferenzen der Anleger erfasst, es werden Inhalte zur Verfügung gestellt, die sowohl ihre finanziellen als auch ihre Nachhaltigkeitsziele berücksichtigen, und gleichzeitig werden ungeeignete Instrumente aussortiert.

Quelle: additiv Impact Investing mit Clarity AI

Mit diesem Ansatz können Banken sicherstellen, dass ihre Anlagekunden die finanzielle und materielle ESG-Performance ihrer Anlagen klar verfolgen können. Bei additiv ermöglicht unser Partnernetzwerk zum Beispiel Spenden an NGOs oder Projekte, die den Nachhaltigkeitszielen der Investoren dienen, insbesondere den Ausgleich des CO2-Fußabdrucks der Investitionen.

Herausforderungen bei der ESG-Regulierung vermeiden

In den letzten Jahren hat die EU eine ganze Reihe von Vorschriften im Zusammenhang mit Wertpapierdienstleistungen und insbesondere ESG erlassen, die das Potenzial haben, die Landschaft des nachhaltigen Investierens in Europa dramatisch zu verändern. Die potenzielle Hürde im Zusammenhang mit dem Angebot von Wertpapierdienstleistungen wird jedoch durch die Einbindung eines regulierten Partners und ESG-Spezialisten überwunden.

ESG-Investitionen für alle
Es besteht kein Zweifel daran, dass das Angebot von ESG-Dienstleistungen im Bereich der digitalen Banken eine Selbstverständlichkeit ist. Ihre Zielgruppe ist eher bereit, eine Marke zu nutzen, die soziale Bemühungen unterstützt, mit denen sie sich identifizieren kann. Diese Banken machen sich diese sozial verantwortliche Ideologie zunutze, indem sie "ethische" digitale Verbraucherprodukte wie grünes Investieren einführen. Eingebetteter Wohlstand macht dies möglich.

Durch die Partnerschaft mit einer WmaaS-Plattform wie additiv DFS kann die Technologie von Clarity AIvon Finanz- und Nicht-Finanzplattformen genutzt werden, die Anlagedienstleistungen einbetten, um eine größere Attraktivität und einen höheren Kundennutzen zu bieten. additivs WmaaS-Plattform DFS ermöglicht es Marken, die Vermögensverwaltung einfach in ihr Angebot einzubetten. Die Dienstleistungen können eng in ein bestehendes Angebot integriert oder als eigenständige Dienstleistung angeboten werden.

Die Plattform verbindet Marken mit den regulierten und Fintech-Ökosystem-Partnern von additiv, einschließlich Clarity AI, durch ein Banking-as-a-Service (BaaS)-Modell, um die End-to-End-Kundenreise und -abwicklung zu liefern. Und für regulierte BaaS-Anbieter erhöht das Angebot der Technologie von Clarity AIdie Attraktivität ihrer Produkte und erweitert ihre Reichweite und den adressierbaren Markt.

Vermögensverwaltung ist also nicht mehr nur etwas für die Elite. Über digitale Plattformen wie additiv DFS können digitale Banken sie nun der breiten Masse anbieten, indem sie ESG-Instrumente und -Dienstleistungen hinzufügen, um die Attraktivität zu steigern und letztlich den Nutzen für alle zu gewährleisten - geht es nicht genau darum bei ESG?