O Investimento Personalizado Pode Permitir um Investimento de Impacto?

Como o software melhorado de relatórios ESG torna acessível o investimento alinhado com os valores

Há mais de 20 anos que o fundador da Apple, Steve Jobs, disse: "Aproximem-se mais do que nunca dos vossos clientes. Tão perto que lhes dizemos o que eles precisam muito antes que eles próprios se apercebam", e no entanto a mensagem é mais importante do que nunca; especialmente no mundo do investimento.

O poder da digitalização está a trazer soluções personalizadas de gestão de riqueza a um novo segmento de investidores; o mercado de massas. Composto frequentemente por GenZ's e Millennials, este segmento de consumidores com conhecimento digital prefere que as marcas estejam alinhadas com os seus valores pessoais. Como resultado, a oferta de investimentos ambientais, sociais e de governação empresarial (ESG) personalizados para apoiar estes interesses representa uma enorme oportunidade para uma gama de plataformas financeiras e não financeiras complementares, incluindo bancos de retalho. No entanto, sem a tecnologia certa para oferecer o produto de investimento certo no momento certo, é impossível chegar a este público.

Aceder à oportunidade de "investidor de cadeira de braço".
Com o seu interesse no ESG, vimos recentemente estes novos investidores do mercado de massas a investir fácil e barato através de plataformas comerciais on-line a partir do conforto da sua própria casa. De acordo com um recente relatório de pesquisa de mercado da Fortune Market Insight, estas plataformas em linha já foram avaliadas em 8,59 mil milhões de dólares em 2021 e espera-se que atinjam 12,16 mil milhões de dólares em 2028 com uma CAGR de 5,1%. No entanto, a oportunidade de aceder a este mercado tem sido limitada a plataformas isoladas como Robinhood e eToro e alguns bancos que tinham (muitas vezes dolorosamente) construído a sua própria plataforma. Isto até ao recente aparecimento das plataformas Wealth Management-as-a-Service (WmaaS). Estas novas plataformas podem, de facto, ser incorporadas em qualquer plataforma financeira ou não financeira. Permitidas através de APIs que facilitam a comunicação entre todas as partes, permitem aos consumidores o acesso a serviços de investimento altamente personalizados no seu ponto de necessidade (referidos como riqueza incorporada). Na essência, a oportunidade de investir chega ao consumidor, em vez de este ter de procurar e passar por extensos processos de identificação e verificação. [1] E isto é particularmente apelativo para os novos bancos digitais que surgiram ao longo dos últimos anos.

O apelo ao investimento do ESG aos bancos digitais
Frequentemente referidos como neobancos ou bancos desafiantes, estes bancos predominantemente em linha podem lançar novos produtos em ciclos muito mais curtos e assim permanecer mais ágeis para responder às necessidades do mercado mais rapidamente. Contudo, não estão isentos dos seus próprios desafios; particularmente quando se trata de rentabilidade e retenção de clientes. Como resultado, estão continuamente à procura de soluções novas e personalizadas que apelarão ao seu conhecimento digital da demografia dos clientes, particularmente soluções relacionadas com a ESG.

A riqueza embutida está a permitir a estes bancos digitais oferecerem precisamente isto. Através das plataformas WmaaS, tais como a plataforma de orquestração da aditiv, os bancos digitais podem agora oferecer aos seus clientes produtos de investimento regulamentados, através de canais de investimento baseados no auto-serviço ou no aconselhamento, sem a necessidade de uma implementação complicada ou dispendiosa. E uma vez incorporado, o valor é instantaneamente realizado pelos bancos quando acompanhado por dados de sustentabilidade e capacidades da ClarityAI que analisam e avaliam o impacto do investimento a um nível pessoal apelativo para a demografia dos seus clientes.

Um catalisador para a transparência dos investimentos da ESG
Com produtos de investimento oferecidos em conjunto com ferramentas de sustentabilidade de Clarity AI, os clientes da banca digital podem seleccionar os projectos que desejam apoiar de acordo com os seus valores pessoais e compreender os benefícios que esse investimento pode realmente ter nesse projecto. E podem também seleccionar investimentos baseados na redução e neutralização de carbono. Na sua essência, regista os valores e preferências dos investidores, fornece conteúdos de envolvimento tanto nos seus objectivos financeiros como de sustentabilidade, tudo isto enquanto selecciona instrumentos inadequados.

Fonte: Impacto aditivo Investindo com Clarity AI

Com esta abordagem, os bancos podem assegurar que os seus clientes de investimento possam acompanhar o desempenho financeiro e material do ESG dos seus activos de uma forma clara. Por exemplo, a título adicional, a nossa rede de parceiros permite doações a ONG ou projectos que servem os objectivos de sustentabilidade dos investidores, em particular a compensação da pegada de carbono dos investimentos.

Evitar os desafios de regulação dos ESG

Nos últimos anos, tem havido uma série de regulamentações relacionadas com os serviços de investimento e particularmente com os ESG a sair da UE, com o potencial de alterar drasticamente o panorama do investimento sustentável na Europa. Contudo, o obstáculo potencial relacionado com a oferta de serviços de investimento é ultrapassado através da incorporação de um parceiro regulamentado e especialista em ESG.

ESG investindo para todos
Não há dúvida de que a oferta de serviços ESG dentro de uma gama de bancos digitais é um dado adquirido. É mais provável que a sua demografia utilize uma marca que apoie os esforços sociais com que se identificam. Estes bancos estão a aproveitar esta ideologia socialmente responsável, introduzindo produtos de consumo digital 'éticos', tais como o investimento verde. A riqueza embutida está a permitir isto.

Quando associada a uma plataforma WmaaS como a aditiv DFS, Clarity AI's tecnologia pode ser acedida por plataformas financeiras e não financeiras que incorporam serviços de investimento para oferecer maior apelo e maior valor ao cliente. A plataforma WmaaS da aditiv, DFS, permite às marcas incorporar facilmente a gestão de riqueza na sua oferta. Os serviços podem ser fortemente integrados numa viagem existente ou oferecidos de forma autónoma.

A plataforma liga as marcas com os parceiros de ecossistemas regulados e fintech da aditiv, incluindo Clarity AI, através de um modelo Banking-as-a-Service (BaaS), para proporcionar a viagem e o cumprimento final do cliente. E para os fornecedores BaaS regulados, a oferta da tecnologia Clarity AIaumenta a atracção dos seus produtos, alargando ainda mais o seu alcance e mercado endereçável.

Portanto, a gestão de riqueza já não é para a elite. Agora, através de plataformas digitais, tais como a DFS aditiva, os bancos digitais podem oferecê-la às massas, acrescentando ferramentas e serviços ESG para aumentar a atracção e, em última análise, assegurar o benefício para todos - não é isso que a ESG é?