هل يمكن للاستثمار الشخصي تمكين الاستثمار المؤثر؟

كيف يجعل برنامج إعداد تقارير ESG المحسن إمكانية الوصول إلى الاستثمار المتوافق مع القيم

لقد مر أكثر من 20 عاما منذ أن قال مؤسس شركة Apple ، ستيف جوبز ، "اقترب أكثر من أي وقت مضى من عملائك. قريبة جدا لدرجة أنك تخبرهم بما يحتاجون إليه جيدا قبل أن يدركوا ذلك بأنفسهم" ، ومع ذلك فإن الرسالة أكثر أهمية من أي وقت مضى ؛ خاصة في عالم الاستثمار.

تتمثل قوة الرقمنة في تقديم حلول إدارة الثروات الشخصية لشريحة جديدة من المستثمرين. السوق الشامل. غالبا ما تتكون هذه الشريحة من المستهلكين الأذكياء رقميا من جيل Z وجيل الألفية ، وتفضل العلامات التجارية أن تتماشى مع قيمهم الشخصية. ونتيجة لذلك، فإن تقديم استثمارات بيئية واجتماعية وحوكمة الشركات (ESG) المصممة خصيصا لدعم هذه المصالح يمثل فرصة كبيرة لمجموعة من المنصات المالية وغير المالية المجانية، بما في ذلك بنوك التجزئة. ومع ذلك ، بدون التكنولوجيا المناسبة لتقديم المنتج الاستثماري المناسب في الوقت المناسب ، فإن الوصول إلى هذا الجمهور أمر مستحيل.

الوصول إلى فرصة "مستثمر الكرسي بذراعين"
مع اهتمامهم بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، رأينا مؤخرا هؤلاء المستثمرين الجدد في السوق الجماعية يستثمرون بسهولة وبتكلفة زهيدة عبر منصات التداول عبر الإنترنت من منازلهم. وفقا لتقرير أبحاث السوق الأخير الصادر عن Fortune Market Insight ، تم بالفعل تقييم هذه المنصات عبر الإنترنت بقيمة 8.59 مليار دولار في عام 2021 ومن المتوقع أن تصل إلى 12.16 مليار دولار بحلول عام 2028 بمعدل نمو سنوي مركب قدره 5.1٪. ومع ذلك، اقتصرت فرصة الوصول إلى هذا السوق على أمثال المنصات المستقلة مثل Robinhood و eToro وعدد قليل من البنوك التي قامت (غالبا بشكل مؤلم) ببناء منصتها الخاصة. هذا حتى الظهور الأخير لمنصات إدارة الثروات كخدمة (WmaaS). يمكن تضمين هذه المنصات الجديدة في الواقع في أي منصة مالية أو غير مالية. ومن خلال تمكينها من خلال واجهات برمجة التطبيقات التي تسهل التواصل بين جميع الأطراف، فإنها تمكن المستهلكين من الوصول إلى خدمات استثمارية شخصية للغاية عند نقطة حاجتهم (يشار إليها باسم الثروة المضمنة). في جوهرها ، تأتي فرصة الاستثمار إلى المستهلك بدلا من أن يضطر المستهلك إلى البحث والمرور بعمليات تحديد وتحقق واسعة النطاق. [1] وهذا أمر جذاب بشكل خاص للبنوك الرقمية الجديدة التي ظهرت خلال السنوات القليلة الماضية.

جاذبية الاستثمار في ESG للبنوك الرقمية
غالبا ما يشار إليها باسم البنوك الجديدة أو البنوك المنافسة ، ويمكن لهذه البنوك التي يغلب عليها الإنترنت إطلاق منتجات جديدة في دورات أقصر بكثير ، وبالتالي تظل أكثر مرونة للاستجابة لاحتياجات السوق بشكل أسرع. ومع ذلك، فإنها لا تخلو من التحديات الخاصة بها. خاصة عندما يتعلق الأمر بربحية العملاء والاحتفاظ بهم. ونتيجة لذلك، فإنهم يبحثون باستمرار عن حلول جديدة ومخصصة من شأنها أن تروق لديموغرافية عملائهم الأذكياء رقميا، وخاصة الحلول المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات.

الثروة المضمنة تمكن هذه البنوك الرقمية من تقديم هذا بالضبط. من خلال منصات WmaaS ، مثل منصة التنسيق الخاصة ب additiv ، يمكن للبنوك الرقمية الآن أن تقدم لعملائها منتجات استثمارية خاضعة للتنظيم ، عبر قنوات الاستثمار القائمة على الخدمة الذاتية أو المشورة دون الحاجة إلى تنفيذ مرهق أو مكلف. وبمجرد تضمينها، تدرك البنوك القيمة على الفور عندما تكون مصحوبة ببيانات وقدرات الاستدامة من ClarityAI التي تحلل وتقيم تأثير الاستثمار على المستوى الشخصي الذي يجذب عملائها الديموغرافيين.

محفز لشفافية الاستثمار في الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات
مع المنتجات الاستثمارية المقدمة جنبا إلى جنب مع أدوات الاستدامة من Clarity AI، يمكن لعملاء الخدمات المصرفية الرقمية اختيار المشاريع التي يرغبون في دعمها وفقا لقيمهم الشخصية وفهم الفوائد التي يمكن أن يحققها هذا الاستثمار حقا في هذا المشروع. ويمكنهم أيضا اختيار الاستثمارات بناء على الحد من الكربون والتركيز على التحييد. في جوهرها ، يسجل قيم المستثمرين وتفضيلاتهم ، ويوفر محتوى مشاركة حول أهدافهم المالية وأهداف الاستدامة ، كل ذلك أثناء فحص الأدوات غير الصالحة.

المصدر: إضافة الاستثمار المؤثر مع Clarity AI

ومن خلال هذا النهج، يمكن للبنوك أن تضمن أن عملائها الاستثماريين يمكنهم تتبع الأداء المالي والمادي للحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات لأصولهم بطريقة واضحة. على سبيل المثال، في additiv، تسمح شبكة شركائنا بالتبرع للمنظمات غير الحكومية أو المشاريع التي تخدم أهداف الاستدامة للمستثمرين، وخاصة تعويض البصمة الكربونية للاستثمارات.

تجنب تحديات تنظيم الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات

شهدت السنوات القليلة الماضية مجموعة من اللوائح المتعلقة بخدمات الاستثمار وخاصة الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات القادمة من الاتحاد الأوروبي، مع إمكانية تغيير مشهد الاستثمار المستدام في أوروبا بشكل كبير. ومع ذلك ، يتم التغلب على العقبة المحتملة المتعلقة بتقديم خدمات الاستثمار من خلال تضمين شريك منظم ومتخصص في ESG.

الاستثمار في الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات للجميع
ليس هناك شك في أن تقديم خدمات ESG ضمن نطاق البنوك الرقمية أمر مسلم به. من المرجح أن تستخدم ديموغرافيتهم علامة تجارية تدعم الجهود الاجتماعية التي يتماهون معها. وتسخر هذه البنوك هذه الأيديولوجية المسؤولة اجتماعيا من خلال تقديم منتجات استهلاكية رقمية "أخلاقية" مثل الاستثمار الأخضر. الثروة المضمنة تمكن من ذلك.

عند الشراكة مع منصة WmaaS مثل additiv DFS ، Clarity AIمن خلال المنصات المالية وغير المالية التي تقوم بتضمين خدمات الاستثمار لتقديم جاذبية أكبر وزيادة قيمة العملاء. تسمح منصة WmaaS الخاصة ب additiv ، DFS ، للعلامات التجارية بتضمين إدارة الثروات بسهولة في عروضها. يمكن دمج الخدمات بإحكام في رحلة حالية أو تقديمها بشكل مستقل.

تربط المنصة العلامات التجارية بشركاء النظام البيئي المنظم والتكنولوجيا المالية في additiv ، بما في ذلك Clarity AI، من خلال نموذج الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، لتقديم رحلة العميل الشاملة والوفاء بها. وبالنسبة لمقدمي BaaS الخاضعين للتنظيم ، يقدمون Clarity AIمن جاذبية منتجاتها، مما يزيد من نطاق وصولها وسوقها القابل للعنونة.

لذا، فإن إدارة الثروات لم تعد من اختصاص النخبة. الآن ، عبر المنصات الرقمية ، مثل additiv DFS ، يمكن للبنوك الرقمية تقديمها للجماهير ، وإضافة أدوات وخدمات ESG لزيادة الجاذبية وضمان الفائدة للجميع في نهاية المطاف - أليس هذا ما يدور حوله ESG؟