L'investimento personalizzato può favorire gli investimenti d'impatto?

Come il miglioramento del software di rendicontazione ESG rende accessibili gli investimenti allineati ai valori

Sono passati più di 20 anni da quando il fondatore di Apple, Steve Jobs, disse: "Avvicinatevi più che mai ai vostri clienti. Così vicino da dire loro ciò di cui hanno bisogno ben prima che se ne rendano conto da soli", eppure il messaggio è più importante che mai, soprattutto nel mondo degli investimenti.

La potenza della digitalizzazione sta portando soluzioni di gestione patrimoniale personalizzate a un nuovo segmento di investitori: il mercato di massa. Spesso composto da GenZ e Millennials, questo segmento di consumatori esperti di digitale preferisce che i marchi siano allineati ai loro valori personali. Di conseguenza, l'offerta di investimenti ambientali, sociali e di corporate governance (ESG) su misura per sostenere questi interessi rappresenta un'enorme opportunità per una serie di piattaforme finanziarie e non finanziarie complementari, comprese le banche retail. Tuttavia, senza la giusta tecnologia per offrire il prodotto d'investimento giusto al momento giusto, raggiungere questo pubblico è impossibile.

Accesso all'opportunità dell'"investitore in poltrona
Con il loro interesse per l'ESG, di recente abbiamo visto questi nuovi investitori del mercato di massa investire facilmente e a basso costo tramite piattaforme di trading online, comodamente da casa. Secondo una recente ricerca di mercato di Fortune Market Insight, queste piattaforme online sono già state valutate per un valore di 8,59 miliardi di dollari nel 2021 e si prevede che raggiungeranno i 12,16 miliardi di dollari entro il 2028 con un CAGR del 5,1%. Tuttavia, l'opportunità di accedere a questo mercato è stata limitata a piattaforme autonome come Robinhood ed eToro e ad alcune banche che hanno costruito (spesso faticosamente) la propria piattaforma. Questo fino alla recente comparsa delle piattaforme di Wealth Management-as-a-Service (WmaaS). Queste nuove piattaforme possono essere integrate in qualsiasi piattaforma finanziaria o non finanziaria. Grazie alle API che facilitano la comunicazione tra tutte le parti, consentono ai consumatori di accedere a servizi di investimento altamente personalizzati nel momento del bisogno (definiti "embedded wealth"). In sostanza, l'opportunità di investire viene offerta al consumatore, invece di doverlo cercare e sottoporre a lunghi processi di identificazione e verifica. [Questo aspetto è particolarmente interessante per le nuove banche digitali emerse negli ultimi anni.

L'attrattiva degli investimenti ESG delle banche digitali
Spesso definite neobanche o challenger bank, queste banche prevalentemente online possono lanciare nuovi prodotti in cicli molto più brevi e quindi rimanere più agili per rispondere più rapidamente alle esigenze del mercato. Tuttavia, non sono prive di sfide, soprattutto per quanto riguarda la redditività e la fidelizzazione dei clienti. Di conseguenza, sono alla continua ricerca di nuove soluzioni personalizzate che attraggano i loro clienti digitalmente esperti, in particolare per quanto riguarda le soluzioni ESG.

L'embedded wealth consente a queste banche digitali di offrire proprio questo. Attraverso le piattaforme WmaaS, come la piattaforma di orchestrazione di Additiv, le banche digitali possono ora offrire ai propri clienti prodotti di investimento regolamentati, attraverso canali di investimento self-service o basati sulla consulenza, senza la necessità di un'implementazione macchinosa o costosa. Una volta integrato, il valore viene immediatamente realizzato dalle banche se accompagnato dai dati sulla sostenibilità e dalle funzionalità di ClarityAI, che analizzano e valutano l'impatto degli investimenti a livello personale e in base ai dati demografici dei clienti.

Un catalizzatore per la trasparenza degli investimenti ESG
Con i prodotti di investimento offerti insieme agli strumenti di sostenibilità di Clarity AI, i clienti del digital banking possono selezionare i progetti che desiderano sostenere in base ai loro valori personali e comprendere i benefici che l'investimento può realmente avere su quel progetto. Inoltre, possono selezionare gli investimenti in base alla riduzione e alla neutralizzazione delle emissioni di carbonio. In sostanza, il sistema registra i valori e le preferenze degli investitori, fornisce contenuti di coinvolgimento sia per i loro obiettivi finanziari sia per quelli di sostenibilità, e allo stesso tempo seleziona gli strumenti non idonei.

Fonte: additiv Impact Investing con Clarity AI

Con questo approccio, le banche possono garantire che i loro clienti investitori possano tracciare in modo chiaro la performance finanziaria e materiale ESG dei loro asset. Ad esempio, in Additiv, la nostra rete di partner consente di effettuare donazioni a ONG o progetti che perseguono gli obiettivi di sostenibilità degli investitori, in particolare la compensazione dell'impronta di carbonio degli investimenti.

Evitare le sfide della regolamentazione ESG

Negli ultimi anni l'UE ha emanato una serie di normative relative ai servizi di investimento e in particolare all'ESG, che potrebbero cambiare radicalmente il panorama degli investimenti sostenibili in Europa. Tuttavia, il potenziale ostacolo legato all'offerta di servizi di investimento può essere superato inserendo un partner regolamentato e uno specialista ESG.

Investimenti ESG per tutti
È indubbio che l'offerta di servizi ESG nell'ambito delle banche digitali sia un dato di fatto. Il loro pubblico è più propenso a utilizzare un marchio che sostiene gli sforzi sociali in cui si identificano. Queste banche stanno sfruttando questa ideologia socialmente responsabile introducendo prodotti digitali "etici" per i consumatori, come gli investimenti verdi. La ricchezza incorporata permette di ottenere questo risultato.

Se associata a una piattaforma WmaaS come additiv DFS, la tecnologia di Clarity AIpuò essere utilizzata da piattaforme finanziarie e non finanziarie che integrano i servizi di investimento per offrire un maggiore appeal e un maggiore valore ai clienti. La piattaforma WmaaS di additiv, DFS, consente ai marchi di incorporare facilmente la gestione patrimoniale nella loro offerta. I servizi possono essere strettamente integrati in un percorso esistente o offerti in modo autonomo.

La piattaforma mette in contatto i marchi con i partner dell'ecosistema fintech e regolamentato di additiv, tra cui Clarity AI, attraverso un modello di Banking-as-a-Service (BaaS), per offrire il customer journey e il fulfillment end-to-end. Per i fornitori di BaaS regolamentati, l'offerta della tecnologia di Clarity AIaumenta l'attrattiva dei loro prodotti, estendendo ulteriormente la loro portata e il mercato a cui possono rivolgersi.

Quindi, la gestione patrimoniale non è più per l'élite. Ora, attraverso le piattaforme digitali, come additiv DFS, le banche digitali possono offrirla alle masse, aggiungendo strumenti e servizi ESG per aumentare l'attrattiva e, in ultima analisi, garantire benefici a tutti: non è forse questo l'obiettivo dell'ESG?