L'investissement personnalisé peut-il permettre l'investissement à impact ?

Comment l'amélioration des logiciels de reporting ESG rend accessible l'investissement aligné sur les valeurs

Cela fait plus de 20 ans que le fondateur d'Apple, Steve Jobs, a déclaré "Soyez plus proche que jamais de vos clients. Si proche que vous leur dites ce dont ils ont besoin bien avant qu'ils ne le réalisent eux-mêmes", et pourtant ce message est plus important que jamais, surtout dans le monde de l'investissement.

La puissance de la numérisation apporte des solutions de gestion de patrimoine personnalisées à un nouveau segment d'investisseurs : le marché de masse. Souvent composé de la génération Z et des milléniaux, ce segment de consommateurs férus de numérique préfère que les marques soient alignées sur leurs valeurs personnelles. Par conséquent, offrir des investissements environnementaux, sociaux et de gouvernance d'entreprise (ESG) sur mesure pour soutenir ces intérêts représente une énorme opportunité pour une série de plateformes financières et non financières complémentaires, y compris les banques de détail. Cependant, sans la bonne technologie pour offrir le bon produit d'investissement au bon moment, il est impossible d'atteindre ce public.

Accéder à l'opportunité de l'investisseur "fauteuil".
Avec leur intérêt pour l'ESG, nous avons récemment vu ces nouveaux investisseurs du marché de masse investir facilement et à moindre coût via des plateformes de négociation en ligne, depuis le confort de leur propre maison. Selon une étude de marché récente de Fortune Market Insight, ces plateformes en ligne étaient déjà évaluées à 8,59 milliards de dollars en 2021 et devraient atteindre 12,16 milliards de dollars d'ici 2028, avec un TCAC de 5,1 %. Pourtant, la possibilité d'accéder à ce marché était limitée à des plateformes autonomes telles que Robinhood et eToro et à quelques banques qui avaient (souvent péniblement) construit leur propre plateforme. Jusqu'à l'émergence récente des plateformes de gestion de patrimoine en tant que service (WmaaS). Ces nouvelles plateformes peuvent en fait être intégrées à n'importe quelle plateforme financière ou non financière. Grâce à des API facilitant la communication entre toutes les parties, elles permettent aux consommateurs d'accéder à des services d'investissement hautement personnalisés au moment où ils en ont besoin (ce que l'on appelle la richesse intégrée). En substance, l'opportunité d'investir vient au consommateur plutôt que de devoir chercher et passer par des processus d'identification et de vérification approfondis[1]. [1] Cette approche est particulièrement attrayante pour les nouvelles banques numériques qui ont vu le jour ces dernières années.

L'attrait des investissements ESG pour les banques numériques
Souvent appelées néobanques ou banques challengers, ces banques essentiellement en ligne peuvent lancer de nouveaux produits dans des cycles beaucoup plus courts et restent donc plus agiles pour répondre plus rapidement aux besoins du marché. Cependant, elles ne sont pas exemptes de difficultés, notamment en ce qui concerne la rentabilité et la fidélisation des clients. C'est pourquoi elles sont continuellement à la recherche de nouvelles solutions personnalisées qui séduiront leur clientèle numériquement avertie, en particulier les solutions liées à l'ESG.

La richesse embarquée permet à ces banques numériques d'offrir exactement cela. Grâce aux plateformes WmaaS, comme la plateforme d'orchestration d'additiv, les banques numériques peuvent désormais proposer à leurs clients des produits d'investissement réglementés, via des canaux d'investissement en libre-service ou basés sur le conseil, sans avoir besoin d'une mise en œuvre lourde ou coûteuse. Et une fois intégrée, la valeur est instantanément réalisée par les banques lorsqu'elle est accompagnée de données de durabilité et de capacités de ClarityAI qui analysent et évaluent l'impact de l'investissement à un niveau personnel attirant pour leur démographie de clients.

Un catalyseur pour la transparence des investissements ESG
Grâce aux produits d'investissement proposés en conjonction avec les outils de développement durable de Clarity AI, les clients de la banque numérique peuvent sélectionner les projets qu'ils souhaitent soutenir en fonction de leurs valeurs personnelles et comprendre les avantages que cet investissement peut réellement avoir sur ce projet. Ils peuvent également sélectionner les investissements en fonction de la réduction et de la neutralisation des émissions de carbone. En substance, le système enregistre les valeurs et les préférences des investisseurs, fournit un contenu d'engagement sur leurs objectifs financiers et de développement durable, tout en filtrant les instruments inadaptés.

Source : additiv Impact Investing with Clarity AI

Grâce à cette approche, les banques peuvent s'assurer que leurs clients investisseurs peuvent suivre de manière claire la performance financière et matérielle ESG de leurs actifs. Par exemple, chez additiv, notre réseau de partenaires permet de faire des dons à des ONG ou à des projets qui servent les objectifs de durabilité des investisseurs, notamment en compensant l'empreinte carbone des investissements.

Éviter les défis de la réglementation ESG

Au cours des dernières années, l'Union européenne a adopté un grand nombre de réglementations relatives aux services d'investissement, et notamment à l'ESG, susceptibles de modifier radicalement le paysage de l'investissement durable en Europe. Cependant, l'obstacle potentiel lié à l'offre de services d'investissement est surmonté par l'intégration d'un partenaire réglementé et d'un spécialiste ESG.

L'investissement ESG pour tous
Il ne fait aucun doute que l'offre de services ESG au sein d'une gamme de banques numériques est une évidence. Leur population est plus susceptible d'utiliser une marque qui soutient des efforts sociaux auxquels elle s'identifie. Ces banques exploitent cette idéologie socialement responsable en introduisant des produits de consommation numériques "éthiques" tels que l'investissement vert. La richesse intrinsèque permet cela.

En partenariat avec une plateforme WmaaS comme additiv DFS, la technologie de Clarity AIest accessible aux plateformes financières et non financières qui intègrent des services d'investissement afin d'offrir un plus grand attrait et une valeur ajoutée aux clients. La plateforme WmaaS d'additiv, DFS, permet aux marques d'intégrer facilement la gestion de patrimoine dans leur offre. Les services peuvent être étroitement intégrés dans un parcours existant ou proposés de manière autonome.

La plateforme relie les marques aux partenaires de l'écosystème réglementé et fintech d'additiv, y compris Clarity AI, par le biais d'un modèle BaaS (Banking-as-a-Service), afin d'assurer le parcours client de bout en bout et l'exécution des commandes. Pour les fournisseurs de BaaS réglementés, l'offre de la technologie de Clarity AIaugmente l'attrait de leurs produits, élargissant ainsi leur portée et leur marché potentiel.

Ainsi, la gestion de patrimoine n'est plus réservée à une élite. Désormais, grâce à des plateformes numériques, telles qu'additiv DFS, les banques numériques peuvent l'offrir au plus grand nombre, en ajoutant des outils et des services ESG pour accroître l'attrait et, en fin de compte, garantir des avantages pour tous - n'est-ce pas là l'objectif de l'ESG ?