الصيرفة المستدامة تسيطر على الصناعة المصرفية والمالية. ولكن ما هي بالضبط وما الذي يعنيه ذلك بالنسبة للبنوك؟
الصيرفة المستدامة تسيطر على الصناعة المصرفية والمالية. ولكن ما هي بالضبط وما الذي يعنيه ذلك بالنسبة للبنوك؟
يبحث عملاء البنوك عن الخدمات المصرفية المستدامة أكثر من أي وقت مضى. فالممارسات المصرفية التقليدية والممارسات الاستثمارية التقليدية تعطي الأولوية للربح قبل كل شيء. ولكن، مع اختناق الهواء بحرائق الغابات وتحطيم الأرقام القياسية للحرارة على الإطلاق، تدرك البنوك وعملاؤها أن لها دورًا مهمًا يجب أن تؤديه. وفي هذه العملية، يدرك الكثيرون أن الربح ليس كل شيء.
تعريف الصيرفة المستدامة
الصيرفة المستدامة هي استراتيجية تشير إلى الممارسات المصرفية والاستثمارية التي تسعى إلى تحقيق الربح ليس على حساب الاستدامة البيئية أو المسؤولية الاجتماعية أو الحوكمة الجديرة بالثقة للشركات. تُعرف هذه العوامل الثلاثة باسم ESG.
يوجه إطار الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات قرارات الاستثمار والأعمال التي تأخذ في الاعتبار التأثير البيئي والقضايا الاجتماعية وحوكمة الشركات باعتبارها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بنجاح الشركة وأدائها.
بالنسبة لعالم البنوك، يمكن أن يشمل ذلك مبادرات تتراوح بين برامج الإقراض المسؤولة والشاملة والمنتجات التي تركز على العملاء والتي تمكن وتلهم العمل المناخي من خلال تعزيز الشفافية والاستهلاك الواعي.
"إن الشفافية التي توفرها الخدمات المصرفية المستدامة تمكّن العملاء من تغيير العالم من حولهم."
لقد تغير هذا الشكل الجديد من الأعمال المصرفية في السنوات الأخيرة. فالمفاهيم القديمة عن الصيرفة المستدامة كانت تستحضر مشاعر المقايضة والإحسان - ففعل الشيء الصحيح كان يعني فعل الشيء الأقل ربحية. لم يعد هذا صحيحًا.
ما أهمية الخدمات المصرفية المستدامة؟
لا يمكن أن يكون نهج العمل كالمعتاد في العمل المصرفي هو العمل المصرفي في المستقبل. فالآلية المصرفية والمالية العالمية معرضة لخطر وقوع الاقتصاد في أزمة مناخية. وتشير التقديرات إلى أن التغير المناخي غير المكبوح المتمثل في ارتفاع درجة الحرارة أكثر من 3 درجات مئوية قد يكلفنا 178 تريليون دولار أمريكي بحلول عام 2070. وعلى سبيل المقياس، تزيد فاتورة التغير المناخي هذه بحوالي 70 تريليون دولار عن الناتج المحلي الإجمالي العالمي بأكمله لعام 2022. وهذا لا يأخذ في الحسبان حتى التكلفة البشرية للعيش في مثل هذا العالم.
فمن خلال قصر استراتيجية الاستثمار على الربح فقط، تتجه البنوك بشكل أعمى ليس فقط نحو كارثة بيئية بل نحو الخراب الاقتصادي أيضًا. ومع ذلك، فإن تغيير المسار من خلال العمل سيفتح فرصًا تقدر بنحو 43 تريليون دولار في السوق بحلول عام 2070. ببساطة، الصيرفة المستدامة هي ببساطة أمر منطقي من الناحية المالية.
"الصيرفة المستدامة ليست مجرد فلسفة -
إنها تتعلق بالعمل."
ويوافق العالم على ذلك. ففي عام 2015، أدرك العالم الحاجة الملحة للعمل. تهدف أهداف التنمية المستدامة (SDGs)، التي ترسم طريقًا للازدهار والاستدامة والإنصاف، إلى تلبية احتياجات الناس اليوم دون المساس بقدرة الأجيال القادمة على تلبية احتياجاتها الخاصة. وتعد الصيرفة المستدامة جزءًا لا يتجزأ من تحقيق هذه الأهداف.
ومن أصل 7 تريليونات دولار أمريكي مطلوبة سنوياً لتحقيق هذه الأهداف، يجب أن يأتي أكثر من 85% منها من القطاع الخاص. فبدون استثمارات مستدامة من المؤسسات المالية الخاصة، لن يكون هناك أمل كبير في تحقيق أهداف التنمية المستدامة.
التعويل على مستقبل أفضل
إن الحالة التجارية للخدمات المصرفية المستدامة قوية. مع تزايد شعبية قضايا التغير المناخي والعدالة الاجتماعية في جميع أنحاء العالم، بدأ العملاء يبحثون عن البنوك التي تقدم خدمات تحقق أكثر من مجرد تأثير مالي. 49% من العملاء مستعدون لترك بنوكهم لمقدمي خدمات أكثر استدامة، وفقًا لاستطلاع حديث.
يمكن للمصارف أن تتجنب الزبائن المترددين وتجذب عملاء جدد من خلال عروض مصرفية مستدامة صادقة في نيتها وقوية في تأثيرها وشفافة في منهجيتها.
تعمل الشفافية التي توفرها الخدمات المصرفية المستدامة على تمكين العملاء من تغيير العالم من حولهم. ومن المتوقع أن تزداد الرغبة في اتخاذ قرارات هادفة ومستدامة في المستقبل. فالبنوك التي تعمل على استقطاب طلب العملاء بشكل استباقي هي التي ستحقق أكبر فائدة من مشاركة العملاء في العمل المناخي.
الصيرفة المستدامة ليست مجرد فلسفة - إنها تتعلق بالعمل. هناك عدد من الطرق التي يمكن للبنوك من خلالها وضع أموالها في مكانها الصحيح. على سبيل المثال، يمكن للمؤسسات المالية أن تقدم لعملائها حسابات شفافة للكربون حول إنفاقهم ودعمهم في اختيار البدائل. وكلما زادت المعلومات التي يمكن للبنك تمكين عملائه منها، زادت قوة الخدمات التي يقدمها.
إن مشروع تأمين عالم أكثر نظافة وعدالة يسير على قدم وساق. ولكن الطريق طويل والعقبات كثيرة. وتمثل الصيرفة المستدامة قطعة واحدة حيوية في هذه الفسيفساء الواسعة لضمان تمتع الأجيال القادمة بالصحة والمساواة والرخاء.
معلومات المؤلف
