Creand Crèdit Andorrà é um grupo financeiro do Principado de Andorra fundado em 1950. Presente em Espanha, no Luxemburgo, nos Estados Unidos e no Panamá, o grupo oferece serviços globais de banca privada, gestão de activos, banca comercial e uma vasta gama de serviços de seguros
Clarity AI Soluções utilizadas:
- Investimento sustentável (SFDR Alinhamento)
- Solução de referência alinhada com Paris
- Risco ESG
- Pegada de carbono
Como a Creand Crèdit Andorrà está a criar novos produtos sustentáveis com base nas soluções da Clarity AI
Aspirando a tornar-se um líder em finanças sustentáveis, o Creand Crèdit Andorrà embarcou numa viagem para melhorar a sua estratégia de sustentabilidade e ofertas de produtos. Em 2023, o banco lançou a sua Unidade de Sustentabilidade com uma missão clara: integrar os princípios ESG nas suas operações e fornecer produtos sustentáveis inovadores aos seus clientes. Para conseguir isso, Creand Crèdit Andorrà fez uma parceria com Clarity AI para alavancar suas soluções de dados ESG transparentes e fáceis de usar. Esta colaboração permitiu ao banco simplificar a conformidade regulamentar, educar funcionários e clientes e desenvolver produtos de investimento sustentáveis que se alinham com os valores dos clientes e as exigências regulamentares.
A oportunidade
Em 2023, o Creand Crèdit Andorrà lançou a sua Unidade de Sustentabilidade para se tornar um líder em finanças sustentáveis. Para atingir os seus objectivos, o banco necessitava de um fornecedor de dados ESG transparente e fiável para apoiar a elaboração de relatórios, garantir a conformidade e impulsionar o desenvolvimento de produtos de investimento sustentáveis.
A solução
O Creand Crèdit Andorrà adoptou um conjunto de soluções da Clarity AIpara melhorar a precisão dos relatórios regulamentares, educar funcionários e clientes e desenvolver ofertas de fundos sustentáveis. A transparência e a facilidade de utilização foram essenciais para alinhar as operações do banco com os seus objectivos de sustentabilidade.
Os resultados
Com a plataforma de fácil utilização e os dados de alta qualidade da Clarity AI, a Creand Crèdit Andorrà integrou a sustentabilidade em toda a organização, informou os clientes sobre produtos sustentáveis, melhorou a eficiência dos relatórios e lançou novas soluções de investimento sustentável, promovendo a sua liderança em finanças sustentáveis.
Embarcando em uma jornada de sustentabilidade
Já lá vai o tempo em que a sustentabilidade era uma questão secundária no sector bancário. Os bancos com visão de futuro estão agora a adotar a sustentabilidade como prioridade nas suas estratégias. No Creand Crèdit Andorrà, Martí Alay Roquet, Diretor de Sustentabilidade, está a ajudar a liderar essa estratégia.
Martí assumiu o seu cargo em julho de 2023, altura em que o banco anunciou pela primeira vez a sua nova Unidade de Sustentabilidade. A nova unidade foi criada para definir agendas estratégicas em sustentabilidade e impulsionar a inclusão de questões ambientais, sociais e de governação (ESG) em toda a organização.
Embora o seu papel fosse novo, Marti não estava a começar do zero. O Creand Crèdit Andorrà já tinha sinalizado o seu compromisso com a sustentabilidade ao assinar os Princípios das Nações Unidas para uma Banca Responsável em 2021. Mas o desafio consistia em traduzir estes compromissos em ações e ofertas concretas para os clientes.
Integrar a sustentabilidade é mais fácil com Clarity AI
Com as soluções da Clarity AI, Martí conseguiu enfrentar quatro desafios principais: integrar a sua equipa de forma eficiente, melhorar a transparência das métricas ESG para utilização interna e pelos clientes, simplificar a elaboração de relatórios e desenvolver novos produtos sustentáveis.
"Clarity AI está integrado em muito do que fazemos na nossa estratégia de sustentabilidade. Temos muitos casos de utilização diferentes que nos estão a ajudar a construir uma base sólida para as finanças responsáveis."
Um dos primeiros desafios que enfrentou foi a integração dos seus colegas na plataforma, seguida de uma maior sensibilização dos seus clientes para as vantagens dos produtos financeiros sustentáveis.
Integração eficiente para uma base ESG sólida
DESAFIO 1
Para a Martí, a integração de analistas e gestores de carteiras para trabalharem com dados ESG tinha de ser rápida e sem problemas. Esta não é uma tarefa fácil, uma vez que os dados ESG são complexos e muitas vezes confusos. Clarity AIA plataforma intuitiva da Martí tornou isto possível, permitindo que os membros da equipa trabalhassem com os dados de forma eficaz com o mínimo de formação.
"A interface é fácil de navegar e as métricas e a metodologia são muito fáceis de compreender pelos gestores de carteiras e analistas, o que significa que não precisamos de sessões de formação extensas."
Esta facilidade de utilização e adoção permitiu que a Creand Crèdit Andorrà não só simplificasse as operações internas, mas também promovesse o seu objetivo mais amplo de educação financeira. Com uma base sólida, a equipa de Martís pôde dedicar mais tempo a educar os clientes sobre a integração do ESG nos investimentos, realizando sessões nas suas instalações em Andorra, Madrid e Luxemburgo. "A médio prazo, espero que tudo isto nos ajude a promover a educação ESG junto dos clientes", afirma Martí.
Esclarecer e auditar as métricas ESG
DESAFIO 2
Um dos maiores obstáculos do Credit Andorra foi garantir que os dados ESG que utilizavam eram claros e transparentes - um desafio generalizado no sector bancário. "Um dos principais desafios neste momento é que o cliente compreenda como se mede a sustentabilidade na sua carteira", disse Martí.
Clarity AI respondeu a esta necessidade com metodologias transparentes e cientificamente fundamentadas, permitindo aos gestores e analistas de carteiras interpretar, explicar e auditar facilmente as métricas ESG.
"Clarity AI oferece uma transparência excecional. É científico e fiável. Apreciamos a forma como a plataforma torna simples para os clientes verem exatamente como a sustentabilidade é calculada nas suas carteiras."
Com os dados de confiança da Clarity AI, a Creand Crèdit Andorrà não só melhorou a comunicação com os clientes, como também simplificou os seus processos de auditoria, assegurando que dispõe sempre de informações fiáveis para fazer as melhores escolhas para os seus clientes.
Melhorar a exatidão dos relatórios ESG e a eficiência do cumprimento
DESAFIO 3
Tal como muitos bancos na Europa, o Creand Crèdit Andorrà tem enfrentado cada vez mais requisitos de informação. Clarity AI tem sido fundamental para ajudar a melhorar a eficiência e a exatidão dos relatórios do Creand Crèdit Andorrà, de modo a garantir que estão sempre em conformidade.
Por exemplo, quando a Comissão Europeia estabeleceu os critérios para os fundos utilizarem termos ambientais e de impacto nas suas designações, bancos como o Creand Crèdit Andorrà tiveram pouco tempo para garantir a conformidade com os critérios do Paris-Aligned Benchmark (PaB). Clarity AI respondeu rapidamente, criando um módulo PaB na plataforma que permitiu à equipa de Martí analisar os investimentos com um simples clique.
"A resposta rápida de Clarity AI tem sido inestimável. Permitiu à nossa equipa identificar imediatamente as empresas que não cumprem os critérios PaB, poupando tempo e melhorando a conformidade."
A granularidade dos dados na solução PaB tem sido particularmente útil para Marti. "É possível analisar em profundidade as empresas que violam esta regra para saber por que razão estão a violar a regra, até à percentagem exacta", diz ele. Para além disso, Marti conseguiu racionalizar significativamente a eficiência dos relatórios do Credit Andorra, particularmente para os requisitos do artigo 8 do SFDR . Com o apoio de Clarity AI, o Credit Andorra não só melhorou a precisão dos relatórios e a eficiência do cumprimento, como também está bem posicionado para expandir as suas ofertas de financiamento sustentável.
Fornecimento de novos produtos financeiros sustentáveis
DESAFIO 4
Graças às soluções de relatórios automatizados do Clarity AI, Martí vê uma oportunidade de expandir as ofertas de fundos do Artigo 8 do banco.
"O nosso objetivo é desenvolver as nossas ofertas e classificar mais fundos como Artigo 8", explica Martí. "Para nós, trata-se de uma curva de aprendizagem. À medida que formos dominando melhor os métodos de comunicação, aumentaremos o número dos nossos fundos." Clarity AIA equipa de apoio flexível e orientada para o cliente do Credit Andorra oferece ajuda nessa curva de aprendizagem com soluções adaptadas às necessidades actuais e futuras do Credit Andorra.
"Só tenho palavras positivas para a equipa Clarity AI . São muito reactivos. Por exemplo, num prazo muito curto, desenvolveram a solução de que necessitávamos para o rastreio do indicador de referência alinhado com Paris."
Martí também encontrou oportunidades para capacitar os seus clientes a atingirem as suas ambições líquidas zero com Clarity AI, reduzindo a pegada de carbono de certas carteiras de acordo com as exigências dos clientes. "Temos um cliente institucional que nos pediu para reduzir a pegada de carbono da carteira que gerimos para ele", afirmou Martí. "Graças à plataforma Clarity AI, pudemos analisar os parâmetros de referência, fazer comparações e reduzir a pegada de carbono global da carteira do nosso cliente."
Resumo dos resultados: Construir fundações
Sob a liderança de Martí, a Creand Crèdit Andorrà deu passos significativos para alcançar os seus objectivos de sustentabilidade e traduzir os seus compromissos de sustentabilidade em acções reais. Desde que adoptaram a plataforma Clarity AI, foram capazes de:
Melhorar a eficácia da comunicação de informações ESG
Os relatórios automatizados poupam agora à equipa vários dias por ciclo, permitindo-lhes concentrar-se em iniciativas estratégicas de sustentabilidade
Reforçar a confiança dos clientes
A disponibilização de dados ESG transparentes e fiáveis aumentou a confiança dos clientes nas práticas de sustentabilidade do banco
Simplificar a conformidade regulamentar
A equipa pode classificar os activos com precisão e fornecer soluções sustentáveis adaptadas, satisfazendo as expectativas e mantendo-se competitiva
"Clarity AI tem sido um parceiro essencial na criação das bases para o crescimento das nossas ofertas de sustentabilidade. Tornou mais fácil para a equipa cumprir as obrigações regulamentares à medida que crescemos."
Desde a melhoria da exatidão e da eficiência dos seus relatórios até ao desenvolvimento de novas soluções de investimento sustentáveis para se alinharem com os valores dos seus clientes, o percurso do Creand Crèdit Andorrà para se tornar um pioneiro da sustentabilidade está bem encaminhado. Em vez de uma lista numerada, vamos fazer deles ícones de algum tipo para eficiência, transparência e requisitos regulamentares
O que se segue para Creand Crèdit Andorrà
Olhando para o futuro, a Creand Crèdit Andorrà planeia expandir a sua oferta de fundos sustentáveis , aumentando o número de fundos ao abrigo do Artigo 8. Com Clarity AI como parceiro de confiança, Martí e a sua equipa estão também concentrados em educar os clientes sobre a sustentabilidade e em melhorar a transparência dos dados ESG. À medida que mais regulamentações entram em vigor, o Creand Crèdit Andorrà está bem posicionado para liderar o setor de finanças sustentáveis na região.
"Clarity AI tem sido um parceiro essencial na criação das bases para o crescimento das nossas ofertas de sustentabilidade. Tornou mais fácil para a equipa cumprir as obrigações regulamentares à medida que crescemos."
Desde a melhoria da exatidão e da eficiência dos seus relatórios até ao desenvolvimento de novas soluções de investimento sustentáveis para se alinharem com os valores dos seus clientes, o percurso do Creand Crèdit Andorrà para se tornar um pioneiro da sustentabilidade está bem encaminhado.
