Kan gepersonaliseerd beleggen Impact Investing mogelijk maken?

Hoe verbeterde ESG-rapportagesoftware op waarden afgestemd beleggen toegankelijk maakt

Het is meer dan 20 jaar geleden dat de oprichter van Apple, Steve Jobs, zei: "Kom dichter dan ooit bij je klanten. Zo dichtbij dat je ze vertelt wat ze nodig hebben lang voordat ze het zelf beseffen", en toch is de boodschap belangrijker dan ooit tevoren; vooral in de wereld van investeringen.

De kracht van digitalisering brengt gepersonaliseerde vermogensbeheeroplossingen naar een nieuw segment van beleggers: de massamarkt. Dit digitaal onderlegde consumentensegment, dat vaak bestaat uit GenZ'ers en Millennials, geeft er de voorkeur aan dat merken aansluiten bij hun persoonlijke waarden. Als gevolg daarvan biedt het aanbieden van op maat gemaakte milieu-, sociale en corporate governance (ESG)-beleggingen om deze belangen te ondersteunen een enorme kans voor een reeks complementaire financiële en niet-financiële platforms, waaronder retailbanken. Zonder de juiste technologie om het juiste beleggingsproduct op het juiste moment aan te bieden, is het echter onmogelijk dit publiek te bereiken.

Toegang tot de mogelijkheden van de 'leunstoelbelegger'
Door hun belangstelling voor ESG zien we de laatste tijd dat deze nieuwe massabeleggers gemakkelijk en goedkoop beleggen via online handelsplatforms vanuit hun luie stoel. Volgens een recent marktonderzoeksrapport van Fortune Market Insight waren deze online platforms in 2021 al goed voor $8,59 miljard en zullen ze tegen 2028 naar verwachting uitkomen op $12,16 miljard met een CAGR van 5,1%. Toch bleef de toegang tot deze markt beperkt tot stand-alone platforms zoals Robinhood en eToro en enkele banken die (vaak met veel pijn en moeite) hun eigen platform hadden gebouwd. Dat is tot de recente opkomst van Wealth Management-as-a-Service (WmaaS) platforms. Deze nieuwe platforms kunnen in feite worden ingebed in elk financieel of niet-financieel platform. Dankzij API's die de communicatie tussen alle partijen vergemakkelijken, krijgen consumenten toegang tot zeer gepersonaliseerde beleggingsdiensten op hun plaats van behoefte (embedded wealth). In wezen komt de mogelijkheid om te beleggen naar de consument toe in plaats van dat de consument uitgebreide identificatie- en verificatieprocessen moet doorlopen. [1] En dit is bijzonder aantrekkelijk voor de nieuwe digitale banken die de afgelopen jaren zijn ontstaan.

De aantrekkingskracht van ESG-beleggingen op digitale banken
Vaak aangeduid als neobanken of challengerbanken, kunnen deze overwegend online banken in veel kortere cycli nieuwe producten lanceren en blijven ze dus wendbaarder om sneller op de marktbehoeften in te spelen. Zij staan echter voor hun eigen uitdagingen, met name wat betreft de winstgevendheid en het behoud van klanten. Daarom zijn zij voortdurend op zoek naar nieuwe, gepersonaliseerde oplossingen die hun digitaal onderlegde klanten aanspreken, met name ESG-gerelateerde oplossingen.

Embedded wealth stelt deze digitale banken in staat juist dit aan te bieden. Via WmaaS-platforms, zoals het orkestratieplatform van additiv, kunnen digitale banken hun klanten nu gereguleerde beleggingsproducten aanbieden, via selfservice of op advies gebaseerde beleggingskanalen zonder dat omslachtige of dure implementatie nodig is. En eenmaal ingebed, wordt de waarde onmiddellijk gerealiseerd door banken wanneer deze vergezeld gaan van duurzaamheidsgegevens en mogelijkheden van ClarityAI die de impact van beleggen analyseren en beoordelen op een persoonlijk niveau dat aantrekkelijk is voor de demografie van hun klanten.

Een katalysator voor ESG-beleggingstransparantie
Met beleggingsproducten die worden aangeboden in combinatie met duurzaamheidstools van Clarity AI, kunnen klanten van digitaal bankieren de projecten selecteren die ze willen steunen op basis van hun persoonlijke waarden en begrijpen welke voordelen die investering werkelijk voor dat project kan hebben. En ze kunnen ook investeringen selecteren op basis van de focus op koolstofvermindering en -neutraliteit. In wezen registreert het de waarden en voorkeuren van beleggers, biedt het engagement content over zowel hun financiële als duurzaamheidsdoelstellingen, en dat alles terwijl het ongeschikte instrumenten screent.

Bron: additiv Impact Investing met Clarity AI

Met deze aanpak kunnen banken ervoor zorgen dat hun beleggingsklanten de financiële en materiële ESG-prestaties van hun activa op een duidelijke manier kunnen volgen. Bij additiv maakt ons partnernetwerk bijvoorbeeld donaties mogelijk aan ngo's of projecten die de duurzaamheidsdoelstellingen van de beleggers dienen, met name het compenseren van de koolstofvoetafdruk van de beleggingen.

De uitdagingen van de ESG-regelgeving vermijden

De afgelopen jaren is er vanuit de EU een golf van regelgeving op het gebied van beleggingsdiensten en met name ESG gekomen, die het landschap van duurzaam beleggen in Europa ingrijpend kan veranderen. De potentiële hindernis voor het aanbieden van beleggingsdiensten wordt echter overwonnen door een gereglementeerde partner en ESG-specialist in te schakelen.

ESG-beleggen voor iedereen
Het lijdt geen twijfel dat het aanbieden van ESG-diensten binnen het assortiment van digitale banken een gegeven is. Hun demografie is eerder geneigd gebruik te maken van een merk dat maatschappelijke inspanningen ondersteunt waarmee zij zich identificeren. Deze banken benutten deze maatschappelijk verantwoorde ideologie door 'ethische' digitale consumentenproducten te introduceren, zoals groen beleggen. Embedded wealth maakt dit mogelijk.

In combinatie met een WmaaS-platform zoals additiv DFS, kan de technologie van Clarity AIworden gebruikt door financiële en niet-financiële platforms die beleggingsdiensten integreren om een grotere aantrekkingskracht en hogere klantwaarde te bieden. Met additivs WmaaS-platform, DFS, kunnen merken vermogensbeheer eenvoudig in hun aanbod integreren. Diensten kunnen strak worden geïntegreerd in een bestaand traject of standalone worden aangeboden.

Het platform verbindt merken met additiv's gereguleerde en fintech ecosysteempartners, waaronder Clarity AI, via een Banking-as-a-Service (BaaS) model, om de end-to-end customer journey en fulfillment te leveren. En voor gereguleerde BaaS-aanbieders verhoogt het aanbieden van Clarity AI's technologie de aantrekkingskracht van hun producten, waardoor hun bereik en aanspreekbare markt verder worden uitgebreid.

Vermogensbeheer is dus niet langer voor de elite. Via digitale platforms, zoals additiv DFS, kunnen digitale banken het nu aanbieden aan de massa en ESG-tools en -diensten toevoegen om de aantrekkingskracht te vergroten en uiteindelijk iedereen te laten profiteren - is dat niet waar ESG om draait?